Кредит под залог участка – одна из разновидностей кредитования с обеспечением. Каждый землевладелец вправе использовать этот актив для получения средств, нужно только найти кредитора с подходящим предложением.

Далеко не каждый банк выдаёт финансовые средства непосредственно под залог земельных участков, но такие продукты имеются на рынке.

Еще такую недвижимость принимают в обеспечение ипотечных кредитов, оформленных на строительство жилой недвижимости на конкретной территории. Чтобы получить деньги на стройку дома, клиент должен не только оплатить первоначальный взнос самостоятельно, но и предоставить участок в залог.

Требования к земельному наделу

Банки редко предоставляют кредиты под залог земельного участка. Предмет залога должен быть максимально ликвидным и в случае возникновения проблем с заёмщиком, залоговое имущество необходимо продать в короткие сроки и по хорошей цене. Относительно земельного участка на такое рассчитывать не приходится, его реализовать сложнее, чем стандартную однушку.

Банки, выдающие кредиты под залог участков, выдвигают немало требований к предмету залога, начиная от места расположения и завершая площадью надела:

• участок находится в полной или долевой собственности заёмщика;
• земля пригодна для ИЖС либо приспособлена для ведения ЛПХ;
• участок, предназначенный для застройки, должен иметь полный пакет документов;
• плюсом будет наличие на участке жилых и нежилых строений, находящихся в собственности у заёмщика;
• отсутствие обременения.

Взять кредит удастся под залог не каждого земельного участка. Предварительно следует уточнить, подходит ли собственность по критериям, выдвинутым кредитором, и только потом обращаться за деньгами.

Где оформить

Для получения кредита под залог участка с домом или без него можно обратиться в банки, но далеко не каждый из них имеет такой продукт. Кроме того, можно оформить залоговый заём в ломбарде или МФО.

Кредит в банке

Сбербанк России не предоставляет клиентам возможность взять кредит под залог участка и получить деньги наличными. Но в списке его программ имеются две, где можно использовать землю.

Ипотечный кредит на приобретение загородной недвижимости. Банковский продукт предусматривает получение средств на покупку дачи или земельного участка для её строительства, которые, в свою очередь, и будут выступать в качестве обеспечения долговых обязательств. Сумма кредита от 300 тысяч, первоначальный взнос 25% от стоимости недвижимости, процентная ставка 9,5% годовых.

Строительство жилого дома. Подразумевает ипотечный кредит на строительство дома под залог участка и дополнительной недвижимости уже имеющейся в собственности заёмщика. Сумма от 300 тысяч, первоначальный взнос от 25 %, ставка по кредиту от 10 % годовых.
РоссельхозБанк предлагает клиентам оформить кредит на покупку земельного участка, при этом сам земельный надел будет выступать в качестве обеспечения. Этот вариант также не предусматривает получение наличных заёмщиком.

Условия целевого кредита:

• сумма кредита до 70% от стоимости участка;
• срок кредита до 8 лет;
• процентная ставка устанавливается в зависимости от срока кредитования.

Важным условием является то, что кредит выдаётся на покупку земель только сельскохозяйственного предназначения и предоставляется малому бизнесу или индивидуальным предпринимателям.

СовкомБанк имеет программу кредитования «Денежный кредит под залог недвижимости Альтернатива». В её рамках банк выдаёт кредит под залог дома с земельным участком. Это не единственный вид залоговой недвижимости, кроме неё можно предложить банку квартиру, нежилое помещение или часть жилого дома:

• сумма от 200 тысяч до 30 млн. рублей.
• процентная ставка 20,4% годовых.
• срок погашения до 10 лет.

Деньги заёмщик получает наличными и может распоряжаться ими на своё усмотрение.

Займ в ломбарде или в МФО

Займ под залог участка без подтверждения доходов  выдается ломбардом или микрофинансовой организацией. Банки требуют справки, а эти кредитные организации предоставят клиенту возможность обойтись без документов о зарплате.

 

Финансовая компания «Русский займ» предоставляет займ под залог садового или дачного участка. Средства выдаются на любые цели, без подтверждения дохода и других справок.

• сумма займа не более 90% от стоимости участка.
• срок исполнения долговых обязательств до 15 лет.
• процентная ставка от 15% годовых.

Получить деньги в долг может владелец земельного надела, достигший возраста 21 год. Кредитная история и прочие критерии добропорядочности заёмщика не имеют значения.

Оформить займ под залог земельного участка можно в разных финансовых организациях, даже в банке. Достаточно паспорта и правоустанавливающих документов на землю, чтобы получить наличные на любые цели, либо оформить целевой кредит на строительство дома на этом участке.