Сколько времени занимает оформление кредита под залог квартиры

Получить кредит под залог квартиры быстро не получится. При обращении в банк стоит быть готовым к тому, что процесс оформления залога и получения средств занимает несколько дней. Для того чтобы ускорить ход событий стоит заранее подготовится и подойти к вопросу ответственно.

Подготовка залоговой недвижимости

Чтобы оформить кредит под залог квартиры срочно, необходимо обратиться в банк и предоставить подтверждение своей платежеспособности и документы, подтверждающие собственность. Но для получения крупной суммы на привлекательных условиях лучше собрать полный пакет документов, если подготовить их заранее, то можно значительно сократить временные затраты на оформление сделки.

Какие бумаги необходимы

Перечень стандартный, но при необходимости банк потребует дополнительные справки.

  • Свидетельство, подтверждающее право собственности (его заменяет выписка из ЕГРН).
  • Причины возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены или приватизации, дарственная).
  • Технические документы на объект недвижимости.
  • Справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и обременений на жилплощадь.
  • Заключение об оценке недвижимости.

Оформить кредит под залог недвижимостиОценку проводит доверенное лицо банка, клиенту не придётся её оплачивать. Хотя заёмщику выгоднее заказать независимую экспертизу. Банковские эксперты часто занижают стоимость залога, пытаясь снизить риски кредитора, сторонний же специалист адекватно подойдет к определению ликвидности и рыночной стоимости.

Не каждую квартиру финансовая организация готова принять в качестве обеспечения. Основным критерием считается ликвидность недвижимости. Если клиент не сможет выплатить долг, кредитор должен быстро продать залог и возместить свои убытки.

В связи с этим ветхое жилье в аварийном доме ни в коем случае не будет принято банком, то же касается элитной квартиры в новостройке стоимостью более 10 млн рублей. И первый и второй объект банку вряд ли удастся быстро продать, их неохотно рассматривают в качестве залога.

Требования к жилплощади

Критерии отбора подходящей квартиры или дома:

  • квартира находится в городе, имеющем представительство банка, а дом — недалеко от этого населенного пункта;
  • недвижимость в хорошем состоянии, не требует срочного ремонта;
  • дом имеет крепкий, железобетонный или каменный фундамент и не подлежит сносу;
  • жилье благоустроено и полностью пригодно к проживанию;
  • недвижимость имеет первоначальную планировку без внесения изменений;
  • отсутствует обременение;
  • среди собственников нет несовершеннолетних.

Иногда оформляют кредит под залог доли в квартире, но банки идут на такие сделки очень неохотно, поэтому получить долг срочно точно не получится. Клиенту придётся предоставить ряд дополнительных документов, среди них факт разделения собственности и право на часть площади, согласие других собственников на сделку.

Заявка в банк

Кредиты под залог жилой недвижимостиЧтобы выгодно оформить кредит под залог квартиры, нужно правильно выбрать финансовую организацию. Спешка тут неуместна независимо от срочности обстоятельств.

Если заёмщик является зарплатным клиентом одного из банков, то разумнее всего будет обратиться именно туда. Времени на анализ финансовой дисциплины банк потратит меньше и скорее ответит по заявке.

Сегодня большинство финансовых организаций позволяют отправить заявку удалённо, без посещения отделения. В офис клиент приходит уже после получения одобрения, но оно носит предварительный характер и есть вероятность, что кредитор откажет в дальнейшем при проверке документов.

Документы необходимые банку для оформления заявки:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • справка о заработной плате по форме банка или 2НДФЛ;
  • заверенная копия трудовой книжки или договора.

Кредитор вправе дополнить список по своему усмотрению.

Предложения банков, выдающих кредит под залог квартиры в Москве и других регионах страны:

  • Сбербанк рассматривает заявку от 2 до 8 рабочих дней. При необходимости требуется предоставить дополнительные документы. Бумаги на залог потребуются уже после принятия решения, сделка заключается если объект устроит кредитора. Процентная ставка от 14% годовых — устанавливается в индивидуальном порядке.
  • Райффайзенбанк готов принять решение за 1 час в некоторых случаях период рассмотрения продляется на срок до 3 дней. Переплата по кредиту составит от 17,5% годовых.
  • ВТБ 24 сообщает клиенту результат в течение 1-3 рабочих дней с момента подачи заявки. Отправить обращение можно через интернет или лично, посетив отделение. Процентная ставка от 15% годовых.
  • Восточный Экспресс Банк выдаёт залоговые кредиты с платой от 9,9 до 26% в год. Решение принимается до 4 рабочих дней.

Рассчитывать на срочное получение средств не стоит, так как каждый из кредиторов принимает решение достаточно долго. Если необходимо срочно взять кредит под залог квартиры, то среди представленных вариантов лучше обратиться в Райффайзенбанк. Это единственный кредитор, который готов принять решение в сжатые сроки.

Зачастую банки выдают ответ по заявке значительно раньше, а озвученные временные рамки имеют максимальное значение.

Подписание договора

Этот этап заключительный. Если банк одобрил заявку и объект залога, то наступает время заключить сделку и получить наличные.

Перед тем как поставить подпись клиенту стоит внимательно прочитать договор и попросить разъяснить все непонятные моменты. Если менеджеры не готовы этого сделать, то документ изучается заёмщиком совместно с юристом, клиент имеет на это полное право. Не нужно игнорировать этот момент, оформление кредита под залог квартиры — серьёзный шаг, в случае непредвиденных обстоятельств должник останется без жилья.

Срок оформления кредита под залог имущества

Договор залога недвижимости (ипотеки) в обязательном порядке подлежат госрегистрации. Информация об обременении заносится в Единый госреестр недвижимости. Для этого представитель банка, продавец жилья и заемщик-покупатель отправляются в Росреестр и там подписывают трехсторонний договор. Если клиент закладывает свою собственную недвижимость, то договор ипотеки заключается только с банком, но его также надо сдать на регистрацию.

Как только договор заключен, средства перечисляются на счёт или выдаются в кассе, по желанию заёмщика. На руки клиент получает второй экземпляр документа и график платежей, только тогда, когда в Росреестре зафиксируют сделку и зарегистрируют ипотеку.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *