Кредит под залог: условия и требования банков

Хочется купить новую технику в дом, поменять машину или сделать ремонт, а денег нет? Любой финансовый вопрос решит залоговое кредитование.

Средства по такому кредитному договору банки выдают, когда клиент предоставляет залог — недвижимость или транспортные средства. Залоговое имущество покроет убытки, если плательщик нарушит требования договора или не сможет заплатить в срок.

Поскольку есть риск потери активов, прежде чем взять кредит под залог, условия договора и пожелания банка необходимо изучить от А до Я.

Особенности залогового кредитования

Вам придется пройти ту же процедуру, что и при потребительском кредитовании. Выбрать программу, заполнить заявку, подготовить пакет документов. Дальше будут различия.

По условиям предоставления кредита под залог недвижимости (или другого имущества) сумма может быть больше, как и срок предоставления денег, чем при стандартных схемах без обеспечения.

Сделки с залогом предоставляются с такими параметрами:

  • страхование имущества;
  • оценка имущества независимым экспертом.

Есть определенные ограничения (например, если взят кредит под залог авто, то запрещено продавать или дарить, модернизировать ТС, а если оформлена ипотека, то у квартиры не должен менять собственник. да и перепланировку там нельзя затеять);

При залоговом кредитовании к стандартному пакету документов прилагаются бумаги:

  • подтверждающие право собственности;
  • описывающие состояние имущества;
  • с данными об оценке.

Еще одна отличительная особенность залогового кредитования –– при получении средств потребуется регистрация договора ипотеки в Росреестре, а после погашения обязательств нужно снять обременение, чтобы считаться полноправным собственником. Это одна из особенностей кредита под залог недвижимости.

Особенности выдачи кредита под залог автомобиля

При оформлении автокредитов залогом становится транспорт (новый или уже эксплуатируемый). Не требуется регистрация кредитных бумаг в Госавтоинспекции и составление каких-либо дополнительных соглашений. Заключить нужно только договор залога.

Требования к заемщику в разных банках будут отличаться, как и срок кредитования, сумма займа. В Совкомбанке предлагается взять на выгодных условиях кредит под залог автомобиля. Для этого необходимо быть:

  • гражданином Российской Федерации;
  • с постоянной регистрацией;
  • в возрасте 20-85 лет;
  • официально трудоустроенным.

Размер кредита здесь варьирует в пределах от 150 тысяч до 1 миллиона рублей. Чтобы получить кредит под залог авто, по условиям Совкомбанка транспортное средство не должно быть старше девятнадцати лет. Рассматриваются только исправные машины.

В других банках процентные ставки будут такими:

  • Альфа-Банк (до 18% годовых);
  • Газпромбанк (12-15% в год);
  • ВТБ 24 (14-18% за год);
  • Сбербанк (до 16,5% годовых).

Также выгодно взять кредит под залог ПТС (по такому договору можно эксплуатировать машину без ограничений, только документы остаются у банка). Транспорт не остается на хранение у кредитора. Запрет накладывается только на его продажу и дарение.

Кредит под залог- условия и требования банков

Нюансы оформления кредита под залог квартиры

Одним из наиболее популярных типов кредитов под залог считают ипотеку. Ежегодные проценты доступные. Все из-за того, что недвижимость, используемая для обеспечения обязательств, фактически не теряет в стоимости. И хотя по условиям банков кредиты под залог квартиры считаются ипотечными, полученные денежные средства может потратить как на жилье, так и на свои нужды (оплату образования, отдыха, ремонт и пр.). Если нужна большая сумма денег на длительный срок, этот вариант будет наиболее предпочтительным.

Параметры кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  • сумма от 500 000 рублей;
  • ограничение по лимиту – 60% от стоимости залоговой недвижимости;
  • срок возврата –– до 20 лет;
  • ставка в пределах 14-14,75% годовых.

Для сравнения: в Совкомбанке кредит под залог недвижимости возможен в пределах от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. На сумму влияет стоимость залогового имущества (до 60% его цены). Годовой процент стартует от 17%.

В договоре кредита под залог недвижимости Совкомбанк прописал то, что «капитал выдается исключительно в национальной валюте». Срок возврата – от года до десяти лет. В евро и долларах денежные средства не предоставят. К примеру, если вы думаете взять кредит под залог квартиры условия в Совкомбанке, условия будут такими:

  • регистрация более четырех месяцев;
  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст не менее 21 года и не старше 85 лет (на момент окончания договора).

Вы можете самостоятельно сравнить и определиться с вариантом, который наиболее устраивает.

Какой банк предлагает лучшие условия кредита под залог земельного участка

А что делать, если нет недвижимости, которую можно «заложить»? Банки готовы выдать кредит и под залог земли, имеющую материальную ценность. Ежегодные проценты будут следующими:

  • ВТБ24 –– от 14,65 до 15,85%;
  • Сбербанк –– от 14 до 16,75%;
  • Альфа-Банк –– от 14 до 22% в год;
  • Совкомбанк –– от 14,99% годовых.

Деньги под залог земли банки предоставляют для организации на купленных участках производства, первичной переработки или хранения сельхозпродукции.

Предоставляя кредиты под залог, банки готовы предложить более приемлемые варианты сотрудничества, чем без него. Низкие процентные ставки обусловлены снижением рисков для кредиторов. Самым выгодным считается кредит под залог недвижимости, ведь она не теряет со временем в цене, сохраняет свою ликвидность и никуда не денется при наличии соответствующей страховки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *