Банки не выдают деньги без гарантий возврата, а если и выдают при высоких рисках, то под максимальный процент. Но если у вас есть ликвидное имущество, то банкиры отнесутся к вам лояльнее и смягчат условия. Разберемся, как и где можно оформить кредиты под залог в СПб.

Залог автомобиля

Получить кредит под залог авто в питерских банках сложно: это рискованная сделка для кредитора, ведь машина за несколько лет может существенно упасть в цене или вовсе пострадать в аварии. Да и договор залога движимого имущества не регистрируется нигде: автовладелец может продать авто, а банк об этом даже не узнает. Поэтому с таким обеспечением кредиторы работают неохотно.

При поиске кредита под залог транспортного средства клиент выбирает между залогом машины и документов на нее (ПТС).

Выгоднее заложить сам автомобиль: он отправится на стоянку и с ним точно ничего не случится, ставка по такой сделк будет выше, но многие банки не согласны связываться с хранением машин на стоянке.

Залог документов на авто позволит пользоваться им, но для банка это риск: машина может разбиться или серьезно пострадать, и тогда не покроет долги. Поэтому при оформлении кредита под залог ПТС в Санкт-Петербурге чаще требуется страхование «каско» от ущерба и угона.

Чтобы оформить кредит под залог автомобиля в банке СПб, необходимо:

1. Обратиться в отделение с паспортом, СНИЛС, ИНН, трудовой книжкой и справкой о доходах, заполнить заявление-анкету.
2. Предъявить водительское удостоверение, техпаспорт, страховые полисы «каско» и ОСАГО.
3. Оценить имущество. Эксперт осмотрит машину, проверит и оценит внешнее и техническое состояние, рассчитает ее рыночную и залоговую стоимость и оформит акт об оценке.

Сроки рассмотрения заявки в разных банках отличаются, но ответ дается в течение 1-5 рабочих дней. После одобрения заключается два договора — займа и залога.

Банковских предложений в СПб для кредита под залог автомобиля довольно много. Среди лучших выделяются Эксперт Банк, ББР Банк, Локо-Банк и Банк «Советский».

Так, в Эксперт Банке и ББР Банке максимальная сумма равна 6 млн рублей, а проценты — низкие, но в Банке «Советский» не требуют страховки, что упрощает оформление кредита.

В Локо-Банке вы сможете заложить только иномарку, при этом личное страхование обязательное. В нем вы получите до 5 млн рублей под 14,4-14,9% годовых, что более выгодно по сравнению с другими банками Питера.

Залог недвижимости

Недвижимое имущество закладывают чаще всего: банки больше доверяют жителям СПб, желающим получить кредит под залог недвижимости. Квартиры, земельные участки, гаражи, офисные помещения больше по залоговой стоимости, чем автомобили — вы получите больше денег, а процентная ставка будет минимальной.

Чтобы точно узнать максимальную сумму, на которую может рассчитывать заемщик кредита под залог в СПб, определяют залоговую и рыночную стоимости. Для этого пользуются услугами независимого оценщика или специалиста из банка.

В зависимости от типа недвижимости, на оценку влияют разные критерии:

1. Если речь идет о квартире в СПб для кредита под залог, эксперт оценивает инфраструктуру, местоположение, стройматериал, изучает техническую документацию, планировку, кадастровый план.
2. В случае с земельным участком уделяется внимание земельному плану, удаленности от города, удобству въезда на территорию, влиянию экологических факторов, состоянию земли, наличию прав на нее.
3. При оценке коммерческой недвижимости в Санкт-Петербурге для кредита под залог учитывается местоположение, инфраструктура и средняя стоимость аренды в конкретном районе.

После оценки эксперт выдаст вам соответствующий акт, который войдет в пакет документов при оформлении кредита под залог недвижимости в СПб. Банк также потребует документ, подтверждающий право на собственность, и справку из ЕГРН об отсутствии обременений.

Кредит под залог квартиры в СПб выдают несколько десятков банков — сложно определиться с выбором. Наилучшие варианты предлагают Примсоцбанк, Абсолют Банк, Фора-Банк, Банк Финсервис, Россельхозбанк и Сбербанк. Процентная ставка колеблется от 10 до 15% годовых, а дополнительные комиссии отсутствуют.

При наличии земельного участка в Питере и ЛО Сбербанк выдаст кредит под залог на сумму до 10 млн рублей под 12,5% годовых. Ставка понижается, если клиент получает зарплату на карту этого банка. Сбербанк хорош и для тех, кто берет кредит под залог иной недвижимости в СПб.

Когда вы собрали пакет документов, идите в банк и заполните заявление-анкету. После этого подождите несколько дней. За это время банк проверит данные, проанализирует платежеспособность и сообщит вам о решении. В случае одобрения заявки вы заключаете договор, а на имущество накладывается обременение.

В Санкт-Петербурге гораздо больше предложений по кредиту под залог недвижимости. Негативные отзывы петербуржцев больше связаны с обслуживанием и с проблемами при просрочках, чем с кредитами, но банки находят компромисс с недовольными клиентами.