Какое имущество может стать залогом по кредиту

Кредит под залог имущества предоставляется частным лицам и бизнесу в десятках банках страны. В любом городе можно найти подходящий вариант, чтобы взять деньги в долг под свою квартиру или машину, либо построить новый дом с залогом земли с помощью банковских средств.

Недвижимость

Наиболее распространенный вариант для залога – недвижимые объекты. Для кредитора это удобно, ведь обеспечение никуда не денется. Факт обременения можно зарегистрировать и должник не сможет объект перепродать. Недвижимость за несколько лет не потеряет сильно в цене и останется ликвидной. Одни плюсы от ипотеки, поэтому и ставки по кредитам под этот залог минимальные.

Жилье

Банк принимает в залог квартиры, загородные дома, доли в них или комнаты в коммуналке. Если взять кредит под залог этого имущества, то возможно пользоваться жилплощадью без ограничений. Только кредитор вправе при невозврате долга забрать ее.

Кредит под залог недвижимого имущества предваряется оценкой предлагаемого обеспечения. Дешевое жилье в аварийном состоянии и бесперспективном районе не примет ни один банк. Жилую недвижимость оценивают по следующим критериям:

  • местоположение и район;
  • год постройки;
  • площадь жилого пространства, этаж, планировка;
  • материалы стен и перекрытий, отделка;
  • инфраструктура – транспортная, социальная;
  • наличие обременений.

Документы при оформлении ипотечного кредита под жилье помимо стандартного пакета бумаг о платежеспособности заемщика, правоустанавливающих документов на объект и заключения об оценке его стоимости, содержат еще и информацию о проживающих и собственниках квартиры или дома. Без их согласия нельзя оформить ипотеку под жилплощадь.

Вы можете взять кредит под залог покупаемого имущества или уже оформленного в собственность: в первом случае кредит будет целевым – на приобретение конкретного объекта, во втором – выдаются наличные, потратить которые разрешается на что угодно.

Кредит под залог недвижимого имущества

Земля и нежилые помещения

Часть ипотечных программ рассчитана не на жилые объекты, а на земельные участки и расположенные на них дачные дома, хозяйственные постройки, гаражи. При оформлении такого кредита под залог недвижимого имущества также требуется оценка объекта с учетом нескольких параметров:

  • назначение и статус участка, площадь, ландшафт, район расположения;
  • постройки, насаждения и другие объекты на территории, материал, из которого они возводились;
  • доступное местоположение, качество дороги, транспортная доступность;
  • наличие коммуникаций и инфраструктура – близость к школе, магазинам, социальным объектам;
  • влияние опасных факторов.

Пакет документов необходимо дополнить кадастровым паспортом и межевым планом участка, остальное все – стандартный набор для ипотеки.

Движимое имущество

Кредиторы готовы связываться только с теми активами, которые подлежат учету и регистрации, в частности транспортные средства. Очень редко финансовые учреждения работают со сделками, где обеспечением служат ценные бумаги, доли в бизнесе, либо товарно-материальные ценности на складе компании-заемщика.

Для частных лиц доступен залог такого движимого имущества для кредита, как автомобили. Использовать можно уже имеющуюся машину, чтобы срочно получить наличные на неотложные нужды, или оформить автокредит на покупку авто с залог приобретаемого транспорта. В первом случае удастся выручить 60-80% от стоимости машины, во втором – надо из собственного кармана заплатить 15-30% от стоимости авто, чтобы банк добавил остальное.

Чтобы банк дал кредит под залог этого имущества, его тоже необходимо оценить, специалисты смотрят на такие параметры:

  • возраст и пробег;
  • внешнее и техническое состояние;
  • комплектация.

К документам о себе и своем финансовом положении клиент должен приложить водительское удостоверение, ПТС, свидетельство о госрегистрации автомобиля, страховой полис ОСАГО, а иногда и «каско».

Займ под залог имущества

В какие банки обращаться

Вариантов подобных программ среди банков, выдающих кредиты под залог недвижимого имущества или автомобиля, достаточно.

Например, Сбербанк не выдает кредит под залог участка, а вот под жилье можно получить  до 10 000 000 рублей на 20 лет под 12-13,5% годовых — зависит от наличия страховки и зарплатной карточки этого банка.  В Сбербанке предлагают взять кредит под залог имущества в виде дома, квартиры, доли в ней или комнаты, гаража.

Кредит под залог имущества доступен и для неработающих. В некоторых банках предоставляют эти продукты без подтверждения доходов. Риски сглаживает наличие имущества в обеспечении.

Так, Восточный Банк не требует информации о заработке и выдает кредиты под квартиру или автомобиль. Заложив машину, вы получите до 1 000 000 рублей. Если предоставите квартиру в качестве гарантий, вы сможете взять до 15 000 000 рублей сроком до 20 лет. Ставки по этим программам— 19-32% и 9,9-26% годовых соответственно.

Банк ВТБ 24, в отличие от дочернего Почта Банка, дает кредит под залог имущества в размере до 60 000 000 рублей на 20 лет. Ставка — 9,5-11% годовых. Цели разные, от покупки нового жилья до рефинансирования. В регионах выдаются самые разнообразные кредиты.

Выбирайте подходящую сделку и используйте разные финансовые решения для своих целей с пользой для семейного бюджета.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *