Как выдается кредит под залог автомобиля: варианты сделок

Кредит под залог автомобиля помогает автовладельцу получить деньги на более выгодных условиях, чем без обеспечения. Одобрение такой заявки более вероятно, чем беззалоговой. Заемные средства становятся более доступны для частных лиц, предпринимателей, владельцев малого бизнеса.

Различные варианты финансовых сделок с автотранспортом предлагаются клиентам: банковский кредит под залог автомобиля или ПТС, займы в МФО или в ломбарде, деньги под обеспечение уже имеющихся транспортных средств или приобретаемой техники. Принимаются банком как легковые машины для личного пользования, так и грузовики коммерческого назначения.

Бывают ситуации, когда автомобиль помещается на стоянку кредитора, до того момента как долг будет погашен в полном объеме, но чаще всего не требуется передать его кредитору, достаточно должного оформления залога.

Кредит под залог автомобиля

Варианты оформления сделки

Разные программы по оформлению кредита под залог автомобиля без подтверждения дохода имеют условия, отличающиеся друг от друга.

Автовладелец получит наличные под залог той машины, что у него уже имеется, и сможет потратить их на любые цели, либо оформит кредит под залог покупаемого автомобиля, но в этом случае средства не будут получены заёмщиком на руки, а банк их просто направит на приобретение машины напрямую продавцу.

Автокредит

Этот вариант предусматривает кредитный договор, по условиям которого клиент вносит часть стоимости за покупку транспортного средства, остальную часть оплачивает банк.

Купленный автомобиль передается в пользование заемщика, а в банке хранится ПТС и еще один комплект ключей от транспортного средства, до полного исполнения долговых обязательств.

На рынке есть несколько подобных автокредитных программ и можно выбрать — оформлять ли страховку «каско» в пользу банка или обойтись без нее.

Оформление автомобиля на лизинговую компанию

До выплаты всей стоимости автомобиля с процентами заемщик использует транспортное средство по договору аренды, собственником остается лизинговая компания. Теперь доступны такие продукты не только для бизнеса, но и для частных клиентов.

Плюс сделки в том, что требуется минимум документов, а весь процесс оформления лизинговая компания берет на себя. Клиент ежемесячно вносит лизинговые платежи и пользуется автомобилем без ограничений.

В конце срока действия договора заемщик отдает автомобиль собственнику либо оплачивает остаточную стоимость транспортного средства и становится его полноправным владельцем.

Под залог ПТС

Самый удобный для клиента вид сделки. Машина остается у него, а кредитор получает на руки договор залога и паспорт транспортного средства (ПТС). После выполнения обязательств собственник забирает документы на машину.

Как выдается кредит под залог автомобиляБез ПТС невозможно зарегистрировать смену владельца, поэтому банк и придерживает бумаги у себя, чтобы залог никуда не делся. Если при ипотеке обременение фиксируется в госреестре и регистраторы сделок видят отметку о залоге недвижимости с ограничением на передачу прав, то подобных записей об автомобилях в базе данных ГИБДД нет. В теории собственник может продать залоговую машину. Но вот без документов, которые остались в банке, так просто сделать это не удастся.

При оформлении кредита под залог грузового автомобиля или легкового транспорта, следует учитывать тонкости заключения сделки с передачей ПТС кредитору.

  • У клиента остается возможность использовать транспорт в личных или коммерческих целях. До окончания действия кредитного договора и полной выплаты долга, автовладелец не имеет права продавать, дарить или передавать предмет залога.
  • Недопустимо использование машины в качестве обеспечения другого долга, то есть повторно взять кредит под залог кредитного автомобиля не получится.
  • Банку в обязательном порядке передается паспорт транспортного средства и дополнительный комплект ключей.

Не каждый банк предлагает подобные решения, поэтому нужно уточнять можно ли взять кредит под залог автомобиля в конкретной организации. По такой схеме удастся свободно взять деньги в микрофинансовых компаниях или автоломбардах, они более лояльны и готовы предоставить нужную сумму под ПТС.

При заключении договора клиент получит до 50-70 % от оценочной стоимости автомобиля. Оценочная стоимость автомобиля значительно ниже рыночной и, исходя именно из нее, будет рассчитан доступный объем денег.

Погашать этот кредит предлагается несколько лет, регулярно продлевая страховку «каско» или предоставляя транспорт кредитору для осмотра.

Деньги под заклад имеющегося транспорта

Ряд финансовых организаций предлагает взять кредит под залог автомобиля с его передачей залогодержателю. Подразумевается, что транспорт отправляется на стоянку кредитора и находится там до полного возвращения долга.

Особенности этой сделки следующие:

  • кредит на любые цели;
  • взять деньги удастся без подтверждения дохода;
  • процент устанавливается кредитором индивидуально;
  • высокие требования к ликвидности автомобиля (год выпуска, состояние);
    обязательно страхование «каско» от ущерба и угона.

После того как обязательства полностью погашены, транспортное средство возвращается клиенту.

Банки не связываются с такими сложностями, а вот специализированные финансовые организации готовы оборудовать отдельные охраняемые стоянки для хранения ТС, под которые клиент берет деньги.

Сумма займа составит 70-90% от рыночной стоимости авто, но будут сопутствующие расходы — на осмотр и оценку, отдельную оплату стоянки и на страховку.

Срок сделки обычно непродолжительный — кто согласится надолго отказаться от машины? Зато это — хорошая возможность срочно взять в долг крупную сумму на несколько месяцев, например, для сезонного бизнеса или неотложных личных нужд.

Кредит под залог ПТС

Средства в автоломбарде

Ломбарды, специализирующиеся на транспорте, также предоставляют кредиты под залог автомобиля, а еще мототехники, квадроциклов, катеров и яхт. Преимущество в том, что сделка оформляется быстрее, чем в банке, и формальностей меньше.

Есть возможность взять деньги под залог самого автомобиля и поместить его на стоянку ломбарды или оставить в залог ПТС.

Некоторые компании могут выдать средства под залог транспорта, который нет возможности предоставить на хранение, да и документы должны быть всегда при водителе. Например, если автомобиль занят в бизнесе и используется для работы в другом регионе, чаще всего это относится к грузовым машинам и иной спецтехнике. В этом случае доступная сумма будет снижена, но деньги все равно можно будет получить.

Автокредиты в финансовых организациях

Кроме ломбарда, дать кредит под залог автомобиля могут МФО. Условия предоставления аналогичные.

Все нюансы сделки следует уточнять в конкретной финансовой компании, которая готова предоставить деньги на нужных условиях.

В отличие от кредита, оформленного в банке, займ в МФО или ломбарде имеет существенный минус — переплата будет значительно выше, а срок использования средств короче, но есть возможность пролонгации договора без штрафов.

Также небанковские кредиторы не столь щепетильны в вопросах страхования, чаще встречаются варианты оформления займов и без покупки полиса.

Где взять кредит под залог авто

Не все банки предоставляют такие кредитные продукты, следует заранее выяснить, кто именно в конкретном регионе предлагает нужную услугу. К примеру, кредит под залог автомобиля в Тюмени удастся оформить в этих финансовых организациях:

ЛокоБанк. Сумма не более 5 млн. рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка от 13,4% годовых. В качестве залога принимаются автомобили иностранных марок возрастом до 16 лет на момент погашения.

Восточный банк. До 1 млн. рублей на срок не более 5 лет. Процентная ставка 19-32% годовых. В залог принимается любой автомобиль категории «В» без имеющихся обременений.

Отправить онлайн заявку в Восточный банк

Совкомбанк. Сумма не более миллиона рублей, срок кредитования до 5 лет. Процентная ставка 17% годовых. Автомобиль не старше 19 лет на момент погашения.

Отправить онлайн заявку в Совкомбанк →

Это не полный список банков, предоставляющих клиентам услуги залогового кредитования. Помимо них, в Тюмени 8 автоломбардов, готовых оперативно и без лишних проверок выдать деньги заемщику. В других регионах России ситуация схожая — легко найти сделку с любыми условиями. Многочисленные отзывы о кредитах под залог автомобиля в вашем городе помогут сделать правильный выбор.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *