Кредит под залог квартиры: требования к имуществу

Банки охотно сотрудничают с клиентами, которые согласны предоставить обеспечение. Шансы на одобрение такой заявки выше, чем при обращении за беззалоговыми продуктами. Но кредит под залог квартиры выдается только при соответствии недвижимости всем требованиям.

Общие требования

Базовые критерии отбора квартиры для кредитной сделки:

  • Ликвидна и расположена в регионе присутствия филиала банка.
  • На момент обращения в банк не находится под обременением, в том числе не под арестом и не в аренде.
  • Залогодатель получил право собственности в соответствии с действующим законодательством РФ, и никто не оспаривает его.
  • Несовершеннолетних лиц нет в составе собственников.
  • Находится не в аварийном состоянии и пригодна для проживания.
  • Отсутствуют незаконные перепланировки.

При обращении в банк у заемщика на руках должны быть оригиналы документов на квартиру для кредита под залог. Дополнительно потребуется письменное согласие другие собственников, независимо от степени родства и места их нахождения.

Кредит под залог квартиры: условия и банки

Дополнительные пожелания

Другие параметры имущества каждый банк устанавливает на личное усмотрение. В различных программах кредитования под залог имеющейся квартиры чаще всего встречаются такие условия:

  1. Квартира имеет отдельный санузел и кухню. Комнату в коммунальной квартире или общежитии предоставить в качестве залога затруднительно, как и получить кредит под залог ½ квартиры. Доступно такое предложение не во всех банках, например, Совкомбанк примет долю в обеспечение, а Сбербанк откажется.
  2. В квартире установлена система теплоснабжения. Это может быть газовая или электрическая установка, центральное водяное отопление.
  3. В кухне и ванной комнате подведена система водоснабжения и канализации.
  4. Отсутствуют технические неисправности несущих конструкций, перегородок, сантехники, дверей и окон.

Отдельные требования предъявляются к домам, где расположен объект залога. Так, в Райффайзенбанке не рассматривают квартиры, находящиеся в девятиэтажных домах, возрастом более 50 лет, если здание из 3 этажей, то не старше 15 лет.

Какая недвижимость не подойдет

Главное требование к квартире в целом — ликвидность. Банк заинтересован в высокой рыночной стоимости имущества на момент оформления кредита, и в сохранности недвижимости на период действия сделки. Учитывая, что ветхий деревянный дом не простоит в течение длительного времени и за срок погашения кредита потеряет в цене, квартиры в таком здании не принимаются.

Не принимают банки жилые метры, находящиеся в домах, подлежащих сносу. Особенно это касается Москвы, где по программе реновации активно ведется переселение жильцов из старых пятиэтажек.

Не подойдет и недвижимость, расположенная на большом удалении от города и автомобильной трассы.

Препятствием к оформлению ссуды станет незаконная перепланировка. Но данный вопрос следует решать с кредитором, многие идут на уступки и выдают средства. Например, Восточный банк не относится придирчиво к недвижимости. Для него основным параметром является достаточная залоговая стоимость, а небольшие проблемы вполне устранимы.

Как оценивается залог

Крупные банки придирчиво относятся к предоставляемому имуществу. И если срочно нужен кредит под залог квартиры, то придется подождать. Решение принимается в среднем за 5 рабочих дней. Этот срок отводится для проверки недвижимости, оценки ее состояния и определения рыночной стоимости.

Оценка квартиры для кредита под залог недвижимости проводится за счет клиента. Банк может предложить эксперта из компании-партнера, но заемщик вправе обратиться к независимому специалисту.

При оценке учитываются особенности имущества:

  • удаленность от центра города;
  • инфраструктура района;
  • тип и возраст здания;
  • состояние дома, подъезда;
  • этаж;
  • техническая исправность сантехники, стен, дверей и окон;
  • отделка.

Если на стенах и потолках имеются следы затопления соседями, то учитывается размер повреждений. При площади в 5% и менее, квартира принимается под залог с учетом полной рыночной стоимости. Если повреждения масштабные, то отделка не учитывается при расчете размера кредита.

Есть и другие нюансы оценки, поэтому не стоит рассчитывать сразу на максимальную сумму, ориентируясь лишь на средние значения цен на схожие квартиры. Обычно заемщику доступно не более 40-90% от рыночной стоимости жилья.

Как правильно оценить залоговую недвижимость

Чего банк ждет от клиента

Разные банки готовы работать с разными клиентами:  российскими гражданами и иностранцами, в возрасте от 18 и от 23-25 лет, только с официальным местом работы или с альтернативными способами подтверждения доходов. Вполне возможно получить кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей и по минимальному пакету документов.

Но большинство банков потребует от заемщика справка о заработной плате и копия трудовой книжки. Без подтверждения дохода кредит под залог квартиры выдается не везде, лояльны к этому в Восточном банке.

Преимущества кредита с обеспечением очевидны — сниженная процентная ставка, увеличенный денежный лимит, лояльное отношение к клиентам.

Предоставляется такой потребительский кредит под залог квартиры на строительство дома, лечение, путешествие и другие цели. Назначение денег не имеет значения — потратить их можно на что угодно, а вот жилплощадь, выступающая гарантией возврата средств, должна соответствовать строгим требованиям банка. Изучите их, чтобы понять, подходит ли вам ке предложение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *