Частные лица кредиты под залог выдают на привлекательных условиях: без справок, с любой кредитной историей, с быстрым оформлением документов. Но сделка между физическими лицами рискованна. Чтобы не стать жертвой афериста, потенциальному заемщику необходимо изучить процесс получения денег и правила безопасного соглашения сторон.

Где найти инвестора

Найти кредитора, готового предоставить деньги под залог имущества, можно разными способами: через объявления в газетах, на стендах, социальных сетях и различных интернет-ресурсах. Большая часть предложений поступает от «черных» кредиторов, ожидающих легкой наживы. Они просят предоплату за услуги нотариуса, страхование или оформление договора. В итоге несостоявшийся заемщик в лучшем случае остается без денег, в худшем — теряет имущество.

Относительно безопасно сотрудничать с инвесторами, предлагающими свои услуги на специализированных интернет-сервисах. К ним относятся:

• Вдолг.ру. Займы до 500 тыс. руб. на карту. Процентная ставка — от 15% годовых.
• Fingooroo. Займы от частных инвесторов на сумму до 100 тыс. руб. Ставка — от 0,3% в день.
• Zaymigo. Доступная сумма — 50 тыс. руб. Ставка — от 0,5% в день.
• Кредбери. Сумма — любая. Размер процентной ставки определяется сторонами.
• Сервис частных займов на базе платежной системы Webmoney. Условия формируются индивидуально.

Все кредиторы проходят проверку при регистрации на сайте. А сама сделка контролируется системой. Это значительно снижает риски обмана со стороны инвестора.

Разница с банками, конечно, существенная. Если в крупной финансовой компании переплата составляет от 10% до 30% в год, то у частных инвесторов она достигает 500% годовых. Например, Сбербанк кредитует под 12% в год, что значительно меньше, чем при получении займа у физического лица.

Какие документы надо оформить

Сделка с частными инвесторами подтверждается договором или распиской. Второй вариант подходит при получении небольших денежных сумм. Расписка, хоть и имеет юридическую силу, не отображает в полной мере права, обязанности и ответственность сторон.

При участии залога составляется сразу несколько документов:

1. Кредитный договор. В нем прописываются условия сделки, ответственность сторон.
2. График платежей. Если заемщик планирует возвращать долг в течение нескольких месяцев равными долями, то составляется график платежей.
3. Договор обеспечения займа. Чтобы взять кредит от частного лица под залог любого имущества, потребуется составить договор на обеспечение займа.
4. Расписка в получении средств. Это дополнительный документ, подтверждающий передачу и получение денежных средств на основании заключенного договора. Не составляется при оформлении займа через онлайн-сервисы.

От клиента для заключения сделки потребуется паспорт и документы на имущество. Кредитор вправе запросить справку о доходах, копию трудовой книжки. В последнее время распространена практика предоставления займодавцу отчета о кредитном рейтинге или кредитной истории.

Как составить договор

Содержание договора займа может быть произвольным, но в него обязательно вносится следующая значимая информация:

• дата заключения сделки;
• сведения о кредиторе и заемщике;
• сумма займа и полная стоимость кредита (сумма к выдаче плюс проценты) цифрами и словами;
• процентная ставка (в любом формате — за весь период, в год, месяц, неделю, день);
• дата погашения;
• наличие обеспечения;
• ответственность за несоблюдение условий договора, размер неустойки при несвоевременном погашении задолженности;
• порядок и основания для расторжения договора.

В идеале договор займа составляется в присутствии нотариуса. Он проверит корректность указанных сведений и станет свидетелем сделки. Но можно и не заверять документ, юридическую значимость он не потеряет.

Договор залога: нюансы

Договор залога также желательно составить с нотариусом. Если перед вами оказался не кредитор, а мошенник, то ему достаточно одной вашей подписи для конфискации имущества. У них всегда в запасе несколько экземпляров липовых договоров, по которым вы практически сразу отдадите недвижимость или автомобиль.

Договор залога оформляется на основании правоустанавливающих документов на имущество и договора займа. Дополнительно может потребоваться справка из Росреестра об отсутствии обременения.

Договор ипотеки содержит такую информацию:

• дата составления;
• сведения об участниках сделки;
• основание (номер договора займа);
• наименование имущества, его описание, расположение (для недвижимости);
• оценочная стоимость;
• условия конфискации имущества (сумма или период неуплаты долга);
• условия снятия обременения.

Стороны вправе дополнять документ. Например, стоит указать, что квартира остается в пользовании заемщика. Если оформляется кредит под залог ПТС у частного лица, то вносятся сведения о передаче паспорта на автомобиль займодавцу и условия возврата (в течение какого количества дней после погашения задолженности).

Договор ипотеки на недвижимость подлежит государственной регистрации. Для этого сторонам необходимо обратиться в Росреестр или МФЦ. Обременение транспортного средства и других ценных активов регистрации не требует, но для безопасности документ заверяется у нотариуса.

Нужна ли расписка?

Расписка является дополнением к основному договору. Она подтверждает факт выдачи и получения денежной суммы. Если договор займа оформляется в присутствии нотариуса, то в расписке нет необходимости.

Стоит учитывать, что сделка вступает в силу после передачи денег. Зачастую кредит под залог квартиры или машины с частным лицом оформляется заранее, за несколько дней до получения средств. И расписка становится доказательством, что деньги действительно были выплачены в полном объеме.

Что нужно знать заемщику

Если вы готовы столкнуться с рисками частного кредитования, не пренебрегайте мерами безопасности:

• Честные инвесторы не просят предоплату и оплату различных расходов. Единственное, что может потребоваться — оценка имущества. Но ее заемщик проводит самостоятельно, оплачивая услуги эксперта.
• Не отдавайте документы на недвижимость и свой паспорт. Только при залоге автомобиля передается на хранение ПТС.
• Внимательно читайте условия договора, предложите заверить документы у нотариуса. Если кредитор отказывается, не соглашайтесь на сделку.
• Вас должны насторожить слишком выгодные условия кредитования — низкая ставка (или отсутствие переплаты), крупная сумма (более 80% стоимости имущества), быстрое оформление.
• Фиксируйте внесение каждого платежа. Сохраняйте чеки, берите расписку, если деньги передаются в руки.
• Если сумма займа крупная, то стоит проверить купюры на подлинность в любом банке за небольшую плату.
• Выбирая безналичный перевод на карту, сообщите только номер платежного инструмента. Если кредитор просит указать срок действия и CVC-код, то в его планы входит кража денег с вашего счета.

Получение кредита у частного лица выгодно в том случае, если вы уверены в безопасности сделки. Но даже на специализированных онлайн-сервисах нет 100% гарантии того, что сотрудничество предлагает не аферист. Будьте внимательны и уделяйте много времени проверке документов.