Какими бывают ипотечные кредиты

Ипотека — залог имущества с целью получения заемных средств. Ипотечный кредит под залог подразумевает оформление ссуды на любые цели, с обременением нежилого помещения, квартиры, дома или земельного участка. И чтобы понять, какая именно программа кредитования вам подходит, следует разобраться в их классификации.

Виды ипотечных кредитов

Ипотека может выступать как целевое кредитование под залог имеющегося в собственности или приобретаемого имущества. Деньги выдаются на покупку любой недвижимости:

  • квартира в новостройке и на вторичном рынке;
  • земельный участок;
  • загородная недвижимость;
  • частный дом;
  • коммерческая недвижимость;
  • нежилые помещения.

Кредит предоставляется под имущество, уже находящееся в собственности. Этот вид ипотечного кредита позволяет получить средства под залог недвижимого имущества без первоначального взноса на покупку квартиры или дома. Например, в Райффайзенбанке доступно до 26 млн.рублей (но не более 60% стоимости залога) на 30 лет со ставкой от 10,99% годовых. Так можно получить и наличные без указания определенной цели: просто оформить обеспечение и получить «живые» деньги.

Виды ипотечного кредитования

Под залог приобретаемого имущества также выдаются кредиты. Ипотечная сделка оформляется одновременно с покупкой: в регпалате сразу фиксируется смена владельца объекта и обременение. Полностью оплатить покупку за счет банка не удастся, нужно внести часть собственных средств. Выгодные условия по такой сделке предлагает Сбербанк в программе «Акция на новостройки». Минимальная процентная ставка составляет 7,4% годовых.

Классифицируется ипотека по условиям выдачи:

Без первоначального взноса. Доступна заемщикам с положительной кредитной историей, при условии предоставления в залог два вида имущества: приобретаемое и имеющееся в собственности. Под 12,9% годовых выдается кредит в Промсвязьбанке по программе «Ипотека без первоначального взноса».

С первоначальным взносом. Размер первого взноса составляет минимум 5% стоимости недвижимости (например, в Совкомбанке по программе «Новостройка» под 11,9% годовых), максимум — 90% от цены квартиры. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.

При выборе ипотечной программы учитывайте требования к имуществу. В качестве залога подходит не любая недвижимость, а только ликвидная по мнению банка.

Нецелевой ипотечный кредит

Ипотечным называется кредитование под залог, независимо от цели использования денежных средств. Главным условием становится предоставление имущества для обеспечения гарантии выполнения долговых обязательств.

Ипотечные кредиты под залог дома или квартиры выдаются для реализации любых целей: развитие бизнеса, ремонт, путешествия, оплата образования детей. Банки интересуются целью получения средств, но полученную информацию не проверяют и не заставляют подтверждать.

Нецелевой ипотечный кредит под залог имущества выдается наличными деньгами, при этом недвижимость остается в собственности у должника и подлежит эксплуатации. Ограничения заключаются в запрете на осуществление юридических сделок: купля, продажа, отчуждение, обмен и т.д.

Ипотечное кредитование

Условия кредитования зависят от нескольких параметров:

  • стоимость и характеристики недвижимости;
  • кредитная история заемщика;
  • требуемая сумма и срок кредитования;
  • согласие на комплексное страхование.

Так, в Россельхозбанке предлагается оформить ипотечный кредит под залог земельного участка на любые цели с базовой ставкой от 11,95% годовых. Условия формируются индивидуально, как конструктор из нескольких составляющих. Например, при отказе от комплексного страхования ставка увеличивается на 2%. А если заемщик получает зарплату на счет в Россельхозбанке, то процент уменьшается на 3 пункта.

Ипотечное кредитование дает возможность приобрести недвижимость или реализовать другие цели при условии предоставления залога. Множество программ позволяет выбрать подходящий вариант с наиболее выгодными параметрами.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *