Залоговые кредиты Совкомбанк — обзор программ

Совкомбанк оформляет кредит под залог по нескольким программам и на привлекательных условиях. Банк предлагает разные варианты сделок с обеспечением недвижимостью или автомобилем, причем на интересных условиях. Но так ли выгодно сотрудничать с ним, как гласит реклама?

Правила «мелким шрифтом»

Условия кредитования под залог имущества в Совкомбанке привлекательны для заемщиков: сумму до 15 млн.руб. можно получить на 30 лет под 14,99% годовых. Переплата кажется минимальной, особенно в сравнении со многими  другими банками. Хотя ее нельзя назвать самой низкой на рынке кредитования.

Залоговые кредиты от СовкомбанкаНапример, в Сбербанке минимальная ставка за потребкредиту с залогом недвижимости составляет 12% годовых, а в Восточном банке начинается с 9,9%. Но у каждого кредитора свои требования и получить деньги на таких условиях удастся не каждому. Совкомбанк при кредитовании под залог недвижимости или транспорта достаточно лоялен.  По некоторым программам средства можно получить без справок и поручителей, что недопустимо в Сбербанке.

Но, изучая условия кредитования, многие упускают момент индивидуального формирования процентной ставки, суммы и срока. Это правило прописывается мелким шрифтом, который обычно не замечает клиент.

Мы попытались разобраться с тем, на какие условия можно рассчитывать и вот что получилось:

Сумма кредита под залог авто в Совкомбанке составляет от 150 тыс.руб. до 1 млн.руб. Но, чем дешевле машина, тем меньшая сумма предоставляется. Здесь все логично — автомобиль оценивает эксперт, определяя рыночную стоимость, по результатам выносится решение о доступном размере кредита. Он не может превышать 60% цены имущества. Однако банк вправе одобрить меньшую сумму. И пользуется этим правом в отношении заемщиков с автомобилями, возраст которых превышает 5 лет. Соответственно, выгодные условия рассчитаны только на владельцев иномарок 2016-2017 года выпуска.

Сумма кредита под залог дома или квартиры в Совкомбанке достигает 30 млн.руб. Действительно, получить такую сумму вполне реально, но при условии, что стоимость вашей недвижимости составляет как минимум 70 млн.руб. и расположена она не в деревне, а в черте города, лучше всего — в Москве или Питере.

Срок погашения составляет от 1 до 30 лет при кредитовании под залог квартиры в Совкомбанке. К этому пункту претензий нет, хотя при рассмотрении заявки доступный период может быть уменьшен и банк захочет выдать деньги на короткий срок.

Процентная ставка при ипотеке составляет от 14,99%. А вот максимальная переплата достигает 36% годовых. Более того, именно 36% является базовой ставкой. Предоставили справку о доходах — снизили переплату на 2-3 пункта, застраховали жизнь — получите еще скидку 5%. Но чтобы дотянуть до минимального значения, потребуется как минимум иметь идеальную кредитную историю в Совкомбанке, а как максимум — элитную квартиру в центре Москвы, стоимостью в десятки миллионов рублей, чтобы полностью перекрыть запрашиваемые обязательства. Или как альтернатива — несколько объектов недвижимостей, расположенных в удобных для банка районах.

Согласно отзывам о получении кредита под залог недвижимости в Совкомбанке, низкая процентная ставка доступна постоянным клиентам. Тем, кто хранит сбережения на счетах банка или получает зарплату. Клиентам «с улицы» придется довольствоваться не теми условиями. которые рекламирует банк, а теми, что пишутся мелким шрифтом.

И это не все «подводные камни», которые можно обнаружить при заключении договора.

Рассмотрим основные программы кредитования в Совкомбанке под залог ПТС, автомобиля и недвижимости и их нюансы.

Денежный кредит под залог недвижимости

Взять нецелевой кредит под залог недвижимость в Совкомбанке вы можете при условии, что у вас есть ликвидное имущество: квартира, частный дом, нежилое помещение. Особых требований банк к обеспечению не предъявляет, но отказ обеспечен в следующих ситуациях:

  • недвижимость расположена не в черте города, на расстоянии более 10 км от населенного пункта, где присутствует филиал банка;
  • квартира находится в аварийном доме;
  • на имуществе уже есть обременение, оно под арестом.

Неохотно банк принимает квартиры и дома, в которых прописаны несовершеннолетние дети и инвалиды по причине трудностей с их выселением.

В остальном требования стандартные — наличие документов на недвижимость, письменное согласие других собственников, проведение оценки.

Если вы — не единственный собственник недвижимости, то другие владельцы автоматически становятся созаемщиками и их присутствие при оформлении договора обязательно.

Банк предлагает по данной программе сумму до 30 млн.руб. Но, согласно отзывам о получении кредита под залог квартиры в Совкомбанке, одобряется значительно меньше, если заемщик проживает на расстоянии более 300 км от столицы. В Москве с получением максимальной суммы проблем практически не случается. А если вы живете, например, в Липецке, по программе кредитования под залог недвижимости в Совкомбанке будет одобрена меньшая сумма.

Стоит учитывать и тот факт, что при получении больших денег вам придется сообщить цель оформления кредита. Эта информация отображается в анкете и влияет на решение банка. Проверяться сведения не будут, но рассказать о своих планах на финансы придется.

Оформить онлайн кредит под залог недвижимости (Москва) →

Оформить онлайн кредит под залог недвижимости (Регионы) →

Ипотечный кредит «Новостройка»

Эта программа кредитования оформляется при покупке квартиры в новостройке. Минимальная процентная ставка составляет 9,9% годовых. Рассчитывать на небольшую переплату можно при условии, что квартира уже сдана, а заемщик внес не менее 15% первоначального взноса. Максимальная ставка — 11,9% годовых, распространяется на покупку апартаментов до регистрации права собственности и с первоначальным взносом 5%.

Но не стоит радоваться щедрости банка. К указанной ставке прибавляйте сразу 0,15% на страхование недвижимости. С каждого миллиона вам придется отдавать по 1,5 тыс. руб. ежегодно. Но вариантов у заемщика нет, потому что требование к страхованию залогового имущества прописано в законодательстве.

Совкомбанк - кредит на любые целиА вот страхование жизни и титула в обязанности заемщика не входит. Например, в Перми за покупку такого полиса при кредитовании под залог имущества в Совкомбанке придется заплатить еще 1-2% от суммы долга. Учитывая, что страхование оформляется на весь период кредитования, переплата окажется ощутимой.

Но, отказавшись от страховки, вы не только получите меньшую сумму, но и проценты по кредиту будут увеличены на несколько пунктов. Выгоднее оформить полис, который даст вам финансовую защиту в случае болезни или потери работы, а не отказываться от этого способа снизить риски.

Автокредит

Кредитование под залог автомобиля в Совкомбанке проводится по четырем программам. Основной является «Автокред» — покупка транспортного средства у партнеров банка.

Условия определяются индивидуально, но придется внести первоначальный взнос в размере не менее 10% стоимости авто.

Кредит наличными под залог имущества

По программе «Автокред» кредит в Совкомбанке выдается под залог ПТС на сумму до 1 млн.руб. Вы сможете пользоваться транспортным средством, но продать, подарить или обменять невозможно. Паспорт автомобиля передается на хранение банку и выдается на срок до 3 дней при крайней необходимости (например, оформить ОСАГО или КАСКО).

Для покупки доступны автомобили не старше 17 лет. Если автомобиль изготовлен отечественным или китайским автопромом, то максимальный срок эксплуатации снижается до 10 лет с учетом периода кредитования.

Процентная ставка начинается с 17% и достигает 36% годовых. К ней прибавляется стоимость полиса «каско» — от 7% до 15% от цены машины, плюс страхование жизни. Цена полиса зависит от региона. Например, заемщикам из Казани при оформлении в Совкомбанке кредита под залог авто придется заплатить около 10% за «каско», а москвичам — все 15%.

Аналогичные условия при оформлении кредита на покупку подержанного автомобиля по программе «Автокред из рук в руки». Только приобрести машину вы сможете у частного лица, а не у салона, и под более высокий процент (от 20% годовых).

Оформить кредит наличными под залог автомобиля →

Денежный кредит под залог авто

Программе нецелевого кредитования наличными под залог авто в Совкомбанке позволяет получить до 1 млн.руб., но не более 60% стоимости залогового транспорта. Процентная ставка от 14,99% годовых. Рассчитывать на нее можно при соблюдении нескольких условий:

  • в собственности есть еще, как минимум, один вид автивов;
  • наличие положительной кредитной истории и опыта сотрудничества с Совкомбанком;
    предоставление справки о доходах.

Стоит рассмотреть одну особенность банка. Согласно условиям и отзывам о кредите под залог авто в Совкомбанке, при оформлении договора устанавливается максимальная ставка — 36% годовых. Через полгода, при соблюдении графика платежей, она снижается вдвое. Если в собственности есть еще имущество, то ставка доходит до минимальной отметки в 14,99%. Получается, что первые 6 месяцев вы будете платить максимальный процент, а оставшийся срок — по индивидуальной ставке.

В целом, отзывы заемщиков о кредитах под залог в Совкомбанке положительные. Клиентов радует быстрое рассмотрение заявки, лояльные условия, отсутствие жестких требований к имуществу. Но решать о выгоде сотрудничества с Совкомбанком по кредитам под залог автомобиля или недвижимости, верить ли отзывам, только вам. И не забывайте про мелкий шрифт в договоре.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *