Почему сложно взять кредит под залог дома

Взять кредит под залог дома намного сложнее, чем под залог квартиры. Объясняется это низким спросом на частные строения. Ведь для банка главное — ликвидность, возможность реализации имущества в течение полугода без скидок и дисконта.

Причины низкой ликвидности

Если в квартирах планировка стандартная — комнаты, кухня, санузел и прихожая, то дома возводятся по индивидуальному проекту. И что для вас кажется преимуществом, для других — существенный недостаток. Например, пожертвовав жилой площадью, вы сделали большую мансардную. Но большой семье потеря квадратных метров, где можно обустроить комнату, не покажется привлекательным условием.

Причины низкой ликвидности недвижимости

К существенным недостаткам дома относится:

  • дизайнерский дорогой ремонт;
  • нестандартная планировка;
  • расположение вдали от города, на лоне природы (возле водоема, в лесу).

Перечисленные характеристики увеличивают стоимость недвижимости и снижают ликвидность. Поэтому взять в банке кредит под залог дома проблематично, даже при наличии всех коммуникаций, прочных блочных или кирпичных стен, удачного расположения в экологически чистом районе.

Требования к залогу

Если вы хотите взять кредит под залог дома, изучите список базовых требований к имуществу:

  • Расположение в черте города или иного населенного пункта, где присутствует филиал банка. Допускается нахождение дома на расстоянии не более 20-40 км от города. Хорошее транспортное сообщение, асфальтированный подъезд к дому.
  • Дом находится на земле ИЖС или ЛПХ, зарегистрированной в собственность или предоставленной на праве долгосрочной аренды. Дом зарегистрирован или приватизирован. Есть возможность прописки людей.
  • Дом возведен на железобетонном, кирпичном, каменном или бетонном фундаменте. Подведены все коммуникации.
  • Возраст дома не более 5-10 лет. Износ строения не превышает 50%.
  • Недвижимость введена в эксплуатацию. По теории, в банке можно взять кредит под залог недостроенного дома, но на практике случаи одобрения единичны, примерно 1 из 100.
  • Желательно, чтобы у дома был один собственник. Если владельцев несколько, то все они должны быть совершеннолетними.
  • Отсутствие обременения (ипотеки, ареста).

Есть и другие требования, которые относятся к дополнительным. Например, дом должен быть построен из камня, кирпича или блоков. Можно взять кредит и под залог деревянного домика, но придется потратить время на поиски банка, готового принять недвижимость, подверженную быстрому возгоранию и разрушению.

Или есть другое пожелание, чтобы объект был зарегистрирован в собственность по договору купли-продажи или приватизации. Банки часто не принимают в залог недвижимость, полученную по наследству или дарственной. Связано это с риском появления родственников залогодателя, претендующих на имущество.

Но не все банки настроены категорично к частным владениям. Есть возможность получить деньги при несоответствии одно или нескольких требований.

Кредит под залог старого дома

Ситуация: в собственности частный дом на приватизированном земельном участке. Возраст строения превышает 15 лет. Остальные требования выполнены. Где в этом случае взять кредит под залог дома?

Кредит под залог старого домаВозраст дома имеет решающее значение при оценке ликвидности имущества. И если строение было введено в эксплуатацию более 15 лет назад, то клиенту будет отказано уже на начальном этапе, при подаче заявки.

Решение проблемы — оформление кредита под залог участка. Услуга доступна во многих банках. Например, можно взять кредит в Сбербанке под залог участка с домом, находящегося в черте города. При оценке строение учитываться не будет. Выдает Сбербанк до 60% оценочной стоимости, но не более 10 млн. руб. под 12% годовых для зарплатных клиентов, согласных на комплексное страхование. Другим категориям заемщиков деньги выдаются под 13,5% годовых.

Кредит под залог деревянного дома

Ситуация: дом построен недавно, на железобетонном фундаменте, приватизирован. Но коробка сделана из обработанной древесины. Как получить потребительский кредит под залог индивидуального деревянного строения?

Кредит под залог деревянного дома

В теории, если дом с деревянными несущими стенами, но построен не более 5 лет назад, то его можно использовать для залога. Но на практике банки чаще отказываются принимать такую недвижимость. Например, банк Агросоюз предлагает взять кредит под залог любого дома и даже без справок под 17,9% годовых на сумму до 4 млн. руб. Но одобрение возможно только при соблюдении условий:

  • предоставление второго имущества для залога (автомобиль, недвижимость);
  • привлечение поручителей;
  • дополнительное страхование дома от пожара.

На аналогичных условиях выдают кредиты в банке АК Барс. Только процентная ставка здесь выше — от 18% годовых, а сумма ниже — до 3 млн. руб. Но конкретные условия можно будет узнать только после подачи заявки в банк.

Кредит под залог дома, расположенного далеко от города

Ситуация: дом каменный, построен менее 5 лет назад, на приватизированной земле. Но расположен на расстоянии более 50 км. от города. Где можно взять нецелевой кредит под залог, если дом находится далеко от населенного пункта?

При подаче заявки и рассмотрении документов на залоговую недвижимость, сразу учитывается расположение объекта. Если банк принимает имущество, находящееся строго в черте города (например, в Сбербанке) или на расстоянии не более 20 км (как в Россельхозбанке), то анкета будет отклонена. Но некоторые банки не устанавливают конкретных требований к объекту залога. Главное — его ликвидность, которая в каждой компании определяется по-своему.

Кредит под залог дома, расположенного далеко от городаМинимальные требования к залоговой недвижимость предъявляются в банке СНГБ. По программе «То, что надо» выдается до 10 млн. руб. на срок 12-84 месяцев. Процентная ставка — от 16% годовых.

Стоит также попробовать оформить кредит в Быстробанке. Под залог недвижимости выдается до 1 млн. руб. на срок от 1 до 7 лет. Процентная ставка — от 20,8% в год. Переплата, конечно, больше, чем в других банках, но она оправдывается лояльными требованиями к заемщикам и залогу. И у вас есть все шансы получить деньги, несмотря на большую удаленность дома от населенного пункта.

Под залог дома банки выдают кредиты неохотно. Квартиры являются более привлекательным имуществом, чем индивидуальные строения. Но не стоит отчаиваться — при грамотном подходе и тщательной выборке банков, можно подобрать подходящее предложение с выгодными условиями.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *