Реально ли взять кредит под залог с просрочками?

Клиентов с негативной кредитной историей интересует возможность взять кредит под залог с просрочками. Если по стандартным потребительским программам отказ для заемщика с долгами более чем вероятен, то обеспечение снижает риски и должно смягчать требования банков. Но как происходит на практике?

Когда есть шанс на одобрение кредита

Реально ли взять кредит под залог с просрочкамиСитуация первая — кредит необходим на потребительские цели, без погашения текущего долга с просрочками.

Взять кредит под залог с просрочками можно при условии, что сумма задолженности не превышает 10 тыс. руб., а платеж задержан однократно на срок меньше месяца. Увеличить шансы на одобрение заявки можно несколькими способами:

  • Предоставить в банк справку о болезни, если это стало причиной просрочки платежа.
  • Указать в банке на задержку заработной платы. Если кредит планируется получить в банке, где клиент получает зарплату, то доказывать причину несвоевременной выплаты не придется.
  • Воспользоваться страховкой, если полис был оформлен при получении кредита и наступил страховой случай.

Но даже перечисленные способы не всегда делают банки лояльными к должникам. К сожалению, достаточно всего одной просрочки, чтобы испортить свою репутацию, а чтобы нормализовать ее, придется оформлять микрозаймы в финансовых компаниях. Только после улучшения кредитной истории появится шанс на одобрение кредита в банке.

Рефинансирование кредита

Ситуация вторая — кредит нужен для погашения текущих задолженностей.

В этом случае есть шанс получить кредит с просрочками, под залог недвижимости или без обеспечения. Рефинансирование подразумевает погашение задолженности новым кредитом. Эта услуга доступна клиентам, которые по личным причинам не могут соблюдать условия договора.

Особенности рефинансирования:

  • Размер нового кредита включает остаток задолженности по сделке с просрочками, включая начисленные проценты, штрафы, пени и неустойки. Не удивляйтесь, если общая сумма окажется больше той, на которую вы рассчитывали.
  • Условия кредитования формируются совместно с банком. Учитываются пожелания клиента к размеру ежемесячного платежа.
  • Процентная ставка по такой сделке может быть увеличена по сравнению с предыдущим кредитным договором.
  • Рефинансирование кредита с открытыми просрочками может оформляться под залог недвижимости. Более того, многие банки соглашаются на сделку только с обеспечением.

Рефинансирование кредита

Но не всегда стоит начинать с получения нового кредита на кредит. Первое, что необходимо сделать при открытых просрочках — обратиться в банк, где открыт кредит, с просьбой о реструктуризацией. Как правило, в каждой финансовой организации есть специальная программа, созданная для должников. В течение нескольких месяцев кредитор может идти на уступки и предоставить клиенту лояльные условия выплат.

Потребуется написать заявление, предложив свой вариант погашения обязательств. Желательно приложить к нему документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния. Это может быть справка о заработной плате, копия трудовой книжки, подтверждающая увольнение, справка о болезни, уходе за иждивенцем, беременности и т.д. На рассмотрение заявления уходит до 30 дней.

После принятия банком положительного решения составляется новый договор. Если кредит выдается под залог квартиры для погашения просроченной задолженности, то оформляется и регистрируется договор залога. Заемщик получает новый график платежей.

Другие варианты получения денег

Нецелевой кредит с открытыми просрочками в банках оформить практически невозможно, даже под залог хорошей квартиры. А вот в МФО, ломбардах и у частных инвесторов можно получить займ с любой кредитной историей. Вот несколько вариантов:

Финансовая группа «Русский займ». Принимают в качестве залога любую недвижимость, расположенную в Москве и Московской области. Сумма займа составляет до 90% стоимости имущества. Срок — до 15 лет. Ставка — от 12% годовых. Сделка оформляется в течение 1-2 дней, выдача аванса производится в день обращения, после одобрения сделки.

МКК «Финтерра». Займы под залог выдаются на сумму до 500 тыс. руб. на срок до 5 лет под 50% годовых.

Компания частного инвестирования «Ваш инвестор». Займы выдаются под залог недвижимости. автомобиля и спецтехники. Сумма — до 40% стоимости объекта. Срок финансирования не ограничен. Процентная ставка — от 0,16% в день.

Ломбард «Гарант». Выдают до 75% стоимости закладываемого объекта на срок до 1 года с возможностью пролонгации. Процентная ставка составляет от 48% до 54% в год.

МКК «Ваши деньги». Оформляет займ под залог ювелирных украшений. Сумма зависит от оценочной стоимости изделий. Срок — до 35 дней. Ставка — от 0,15% в день.

Займы под залог отличаются быстрым оформлением, отсутствием требований к трудоустройству, заработной плате и кредитной истории (заявки одобряются даже при открытых просрочках). Они являются хорошей возможностью восстановить свою репутацию при условии своевременного погашения задолженности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *