Потребительский кредит под залог привлекателен как для заемщика, так и для банка. Клиент получает деньги на выгодных условиях, а выдающий средства банк — гарантию возврата средств с процентами. Кредиты для частных лиц выдаются под залог разных видов имущества: недвижимости, транспортных средств, ценных вещей, а еще могут быть без обеспечения вовсе.
Каждая разновидность имеет четко обозначенные условия выдачи, которые следует учитывать перед обращением в банк. В различных жизненных ситуациях подойдут разные решения.
Срочно нужны деньги
Экспресс-кредит под залог отличается быстрым рассмотрением заявки — в течение 30-60 минут уже можно узнать ответ. Учитывайте несколько нюансов:
- по такой быстрой программе выдаются относительно небольшие суммы, редко превышающие 500 тыс.руб.;
- заявка рассматривается быстро при условии предоставления полного пакета документов на имущество, желательно иметь на руках информацию о стоимости объекта, в идеале — заключение независимого оценщика;
- быстрое рассмотрение заявки не гарантирует быструю выдачу потребительского кредита под залог квартиры, поскольку требуется еще и регистрация договора ипотеки в должном порядке.
Банки, предлагающие срочное рассмотрение анкеты клиента, умалчивают о том, что у них есть право увеличивать срок вынесения решения. Если внимательно читать условия мелким шрифтом, то там указано, что 30 минут — минимальное время. Максимальное составляет 3-5 суток. Еще несколько рабочих дней уйдет на все формальности, в итоге быстрый кредит может оказаться совсем не быстрым.
Срочный потребкредит под залог дома или квартиры предлагает Ренессанс. В банке с быстрым рассмотрением заявки доступно до 500 тыс.руб. с процентной ставкой от 19% до 42% годовых.
Есть недвижимость, но нет официального дохода
Вторая распространенная ситуация — отсутствие стабильного дохода или справки о заработной плате. В этом случае одобрение заявки на выдачу потребительского нецелевого кредита под залог участка (дома, квартиры или машины) ставится под сомнение. Шансы на положительное решение банка повышают обстоятельства:
- привлечение поручителей;
- запрос суммы, не превышающей 50% стоимости имущества;
- обращение в банк, куда перечисляется зарплата или где хранится денежный вклад.
Без справок оформить кредит для частного лица под залог любой недвижимости можно в Сбербанке, если ваш работодатель сотрудничает с банком по зарплатным проектам. Процентная ставка составляет от 12% годовых, доступно клиенту до 10 млн. рублей. Но под залог автомобиля там невозможно получить деньги.
Обратитесь в банк Восточный, если ваш «белый» заработок ниже, чем ожидают другие кредиторы. Здесь выдаются деньги на любые цели под залог в сумме до 500 тыс.руб, без предоставления справок по программе «Кредит под залог плюс». На минимальную ставку в 9,9% годовых не рассчитывайте, но при удачном раскладе переплата составит не более 25% в год.
Нет имущества и большого дохода, но есть друзья
Ситуация третья — в собственности нет земельного участка, квартиры и автомобиля для залога, но нужен потребительский денежный кредит. В этом случае попросите родственников, друзей, знакомых или коллег оказать помощь в оформлении ссуды.
Средства удастся получить под залог имущества третьих лиц. Присутствие собственника при заключении сделки обязательно, он выступает не только залогодателем, но и поручителем по кредиту.
Если есть человек, готовый пойти на такие риски наравне с вами, то смело обращайтесь в банк. Такая услуга предоставляется в Сбербанке, Совкомбанке, Райффайзенбанке.
Из имущества в собственности только автомобиль
Потребительский денежный автокредит выдается под залог автомобиля или ПТС:
- под залог машины выдаются деньги при условии, что транспортное средство перемещается на стоянку кредитора на весь срок действия договора, пользоваться авто заемщик не сможет, пока не вернет деньги;
- при залоге ПТС право пользования машиной остается у заемщика, банк забирает только паспорт транспортного средства, на автовладелец может садиться за руль.
И еще один распространенный вопрос — можно ли оформить кредит, если автомобиль старый. Ответ зависит от того, насколько машина «возрастная». Если у вас иномарка с общим сроком эксплуатации менее 10 лет, то она подходит для залога. А вот машины отечественного автопрома считаются неликвидными уже после 5 лет пробега.
Оформить потребкредит под залог ПТС или автомобиля возрастом более 10 лет можно только в финансовых компаниях, а не в банках. Такую услугу оказывают автоломбарды, принимая машины с солидным «стажем».
Какие еще активы могут стать залогом
Для обеспечения могут использоваться:
- драгоценные металлы и ювелирные украшения;
- антиквариат;
- бытовая техника и электроника.
Но для получения денег. не стоит обращаться в банк со старинной семейной реликвией или с новомодным гаджетом (даже если это iPhone последней модели). Деньги под залог ценных вещей выдаются только в ломбардах, а не в других кредитных организациях.
Банки готовы принимать в обеспечение ликвидные акции, облигации. По программе ОТС-РЕПО работает Сбербанк России, где заемщику доступно до 400 тысяч рублей под залог ценных бумаг в его брокерском портфеле. Доступно от 200 тысяч рублей на срок от 1 недели до 3 месяцев под 17-21% годовых.
Но, например, нельзя взять потребительский кредит под залог материнского капитала, несмотря на ценность сертификата. Зато использовать его можно в качестве первоначального взноса вместо собственных средств по целевым ипотечным кредитам.
Множество видов нецелевого кредитования с обеспечением позволяет получить деньги для решения финансовых проблем. Главное — действовать грамотно и подбирать подходящие программы, а не бездумно отправлять заявки во все банки, ухудшая этим свою репутацию.