Потребительские кредиты под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости помогает, когда нужно много денег и на длительный срок. Банки предлагают два варианта таких сделок: целевой и нецелевой кредит.

В первом случае деньги используются только на конкретные нужды, что указывается в анкете при оформлении, и банк контролирует траты. Для этого запрашивает подтверждение целевого использования средств в виде чеков и других подобных документов.

Во втором — клиент тратит деньги на свое усмотрение. В анкете указывается цель использования, но кредитор этот момент не контролирует и отчетных документов не требует.

Преимущества потребительских кредитов под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости банки выдают намного охотнее, чем без обеспечения, и на выгодных условиях. Имущество заемщика выступает гарантией возврата. Плюсы этих программ:

  1. Возможность получения крупной суммы — до 50-80% от залоговой стоимости недвижимости.
  2. Сниженная процентная ставка по сравнению с беззалоговыми продуктами.
  3. Срок действия договора до 10-20 лет.
  4. Лояльное отношение к клиентам даже при небольшом ежемесячном доходе, главное — ликвидное обеспечение и хорошая репутация.
  5. По некоторым кредитным программам выдаются деньги в долг без справки с места работы.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости доступен при наличии в собственности квартиры, дома или участка земли. Но не все они подходят для использования как обеспечение. Имущество должно отвечать таким требованиям:

  • достаточная оценочная стоимость;
  • спрос на рынке недвижимости;
  • наличие документов, подтверждающих право владения;
  • отсутствие обременений.

Если имущество находится в совместной собственности, потребуется разрешение других владельцев, оформленное соответствующим образом.

Дополнительные требования к залоговому имуществу

Есть и другие пожелания к недвижимым объектам, предлагаемым в залог, к примеру, квартиры должны соответствовать таким критериям:

  • расположение в здании капитальной постройки;
  • нахождение в районе, где недвижимость пользуется спросом;
  • жилое состояние и отсутствие необходимости в капитальном ремонте.

В качестве залога не рассматриваются объекты, расположенные в деревянных строениях, в аварийном состоянии, а также находящиеся в зданиях, которые предназначены под снос.

Для частных домов выдвигаются такие условия:

  • для проживания одной семьи;
  • находится в районе с развитой инфраструктурой;
  • возраст объекта не старше 5-10 лет;
  • наличие всех коммуникаций;
  • жилое состояние.

Кредит под залог недвижимостиПроще всего получить потребительский кредит под залог объектов недвижимости, которые расположены в перспективных районах, где жилье пользуется спросом. Это непосредственно влияет на оценочную стоимость.

При оценке земельных участков учитываются другие параметры. Такой объект должен иметь соответствующий статус 9под ИЖС или ЛПХ), находиться в районе, где проводится активная застройка и присутствует развитая инфраструктура, а также иметь хорошие подъездные пути и проведенные коммуникации.

Оформление кредита

Потенциальных заемщиков интересует, как быстро взять потребительский кредит под залог недвижимости. Для этого проводится соответствующая подготовка:

В первую очередь рассматриваются программы банков и из них выбираются выгодные. Далее нужно проконсультироваться, подходит ли объект в качестве залогового обеспечения. Это можно сделать непосредственно в финансовом учреждении.

Если все подходит — можно собирать необходимые документы, список выдает консультант. Когда документы готовы, проводится оценочная экспертиза. Такие услуги оказывает банк, но можно обратиться к независимым оценщикам, иногда это выгоднее. Только после определения стоимости возможно оформление договора.

При выборе банковских предложений нужно обратить внимание на условия.

Кредит под залог частного домаПотребительский кредит под залог недвижимости ВТБ 24 выдает под 11,7% годовых на срок до 20 лет без комиссии за оформление. Максимальная сумма — 15 млн. рублей, но не более 50% от оценочной стоимости имущества. Условия выгодные, но присутствуют дополнительные траты в виде обязательного страхования жизни клиента и залогового имущества, а это дополнительная статья расходов.

В то же время потребительский кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает под 12% годовых на срок до 20 лет и также, без комиссии за оформление. Максимальная сумма — 10 млн. рублей, но не более 60% от оценочной стоимости имущества. Необходимость в страховании залога отсутствует, страхование жизни заемщика желательно. В качестве обеспечения рассматриваются не только дома и квартиры, но и гаражи как отдельно, так и в комплексе с земельным участком.

Что выгоднее — выбирать самому заемщику, однозначного решения нет, все зависит от ситуации. Поэтому предложения нужно внимательно сравнивать и уточнять у консультантов наличие ограничений или условий, предполагающих дополнительные затраты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *