Ипотечный кредит под залог жилой недвижимости

Рынок банковских услуг предлагает огромный выбор кредитных продуктов, и все они имеют своего потребителя. У кого сегодня нет кредитов? Таких людей единицы.

Один из популярных способов взять кредит — залог жилья. Для этих целей подойдет практически любой объект, пригодный для проживания. Возможна выдача кредита под залог строящегося жилья, с обеспечением в виде единственной квартиры или частного дома с приусадебным участком.

Ипотека под залог загородного дома

Под какие объекты жилого фонда банки охотно дадут кредит?

Недвижимость — надёжное обеспечение в глазах банка, но не всякий дом или квартира подойдут в качестве гарантии. Какие критерии важны для кредитных экспертов?

Кредит под залог имеющегося жилья дадут если:

  • квартира или дом в отличном состоянии (благоустройство, недавняя дата постройки, прочные материалы — камень, кирпич, бетон);
  • имущество застраховано (если нет, в финансовой организации вам предложат оформить полис, это повысит шансы на получение кредита);
  • все документы на владение недвижимостью в порядке, нет других претендентов и спорных ситуаций;
  • недвижимое имущество не обременено — нет ареста, ипотеки, задолженностей по коммунальным услугам, судебных разбирательств;
  • объект находится в хорошо развитом населённом пункте — областном или районном центре, имеют значение инфраструктура в местоположении, спрос на жильё в районе.

Это пять основных требований к ликвидному залогу, привлекающему финансовые организации.

Пример: Если недвижимость — прочный новый дом у озера, где стремятся приобрести участки жители крупных городов или благоустроенная квартира в районе с развитой инфраструктурой — кредит под залог жилья вам легко дадут.

Ипотечный кредит под залог жилой недвижимости

Ипотечное кредитование для приобретения заёмщиком нового жилья или объектов вторичного фонда — всегда риск для банка. Именно поэтому при оформлении ипотеки к желающему предъявляют так много требований, некоторые из них весьма жёсткие. Кредит под залог покупаемого жилья, особенно в строящемся доме, может стать для банка причиной убытков.

Особенно неохотно финансовые компании выдают ссуды и займы многодетным семьям, семьям с детьми-инвалидами, заёмщикам не состоящим в браке, имеющим стабильный, но малый доход или нестабильный, хоть и высокий.

Ипотека под залог жилой недвижимости

Выход в этом случае — взять кредит под залог жилья, которое уже есть. Такой вариант, в финансовой сфере его называют ломбардной ипотекой, подойдёт тем, кто желает улучшить жилищные условия.

Пример: Владелец однокомнатной квартиры в пригороде желает приобрести более просторную «двушку» в центре. Обращается в банк, закладывая имеющееся жильё и получает возможность приобретения желаемой квартиры, а потом уже разбирается с «лишними» квадратными метрами — продает после переезда или сдает в аренду.

Ипотечный кредит под залог вторичного жилья, находящегося в собственности — отличный способ приобрести новую квартиру или построить дом. Шансы на одобрение, благодаря обеспечению велики, а в случае осложнений с получением дохода можно решить вопрос реализацией заложенного имущества с одобрения банка.

Получить кредит под залог жилья (ломбардную ипотеку) можно двумя способами:

  • оформление на длительный срок без реализации залога (в случае исполнения заёмщиком условий кредитного договора);
  • кредитование на короткий срок с дальнейшей продажей заложенного имущества самим заёмщиком и гашением большей части долга перед банком.

Не все банки предлагают такие варианты, но если поискать, найти можно. Например, Сбербанк даёт возможность взять кредит под залог жилья, имеющегося в собственности, на таких условиях:

  1. отсутствие обременения — штрафов, задолженностей, договора дарения третьим лицам;
  2. жильё не находится в доме под снос, аварийном строении;
  3. есть все, необходимые для комфортного проживания, коммуникации — электричество, водопровод, газ, канализация.

Это три необходимых фактора. Для оценки жилья сотрудники банка выезжают на место и выносят вердикт — сколько они готовы дать денег под залог конкретного объекта.

Общие требования к заёмщику мало отличаются от случаев с потребительским кредитом под залог жилья или получением средств под прочие типы обеспечения:

  • возраст — 18-65 лет;
  • наличие стабильного дохода (со справкой с места работы);
  • стаж не менее 1 года, на последнем рабочем месте — не менее 6 месяцев;
  • кредитная история без отметок о невыполненных обязательствах перед банками.

Заёмщик, соответствующий критериям может претендовать на получение кредита под залог ликвидного жилого объекта в Сбербанке, Россельхозбанке, Газпромбанке, ВТБ-24.

Как взять кредит под залог покупаемого жилья?

Этот тип кредитования распространён и актуален для молодых семей. Если гарантии выплат в виде залога предоставить не получается, остаётся только этот вариант.

Заёмщик должен иметь работу, которая позволит совершать транши по кредиту согласно графику. Приветствуется наличие уже выплаченных (закрытых) займов и ссуд, как доказательство платежеспособности. Подавая заявку на получение классической ипотеки, будьте готовы к тщательной проверке банковскими службами.

Ипотечный кредит под залог жилья

Взять кредит под залог имеющегося жилья наличными или для покупки более просторной квартиры проще, но и приобретаемый дом или коттедж станет гарантией выплат. В этом случае проверке подвергнется не только заёмщик, но и выбранный им застройщик. Часто банки предлагают помощь в выборе строительной компании и квартиры — приемлемый вариант, ведь у службы безопасности финансового учреждения куда больше возможностей для проверки строителей «на вшивость».

Важно! Кредит под залог единственного жилья в собственности не особо интересует банки, ведь заемщика не удастся без проблем выселить из квартиры, если тот перестанет платить. Но если вы берете ипотеку на покупку своей первой и единственной квартиры — банк вправе забрать ее, когда вы нарушите условия договора. Такой кредит проще получить, но его нужно выплачивать без сбоев.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *