Как получить потребительский кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости выручает, когда срочно нужно много денег. Шансы на одобрение заявки с залогом выше, чем на необеспеченный кредит. Риски при обеспечении будут ниже, банк с высокой вероятностью одобрит заявку.

Потребительский кредит под залог объектов недвижимости решает личные финансовые вопросы в разных ситуациях. Выгода в том, что деньги клиенту становятся доступны при этих гарантиях возврата. Клиент получает крупную сумму под низкий процент, а если вовремя возвращает долг, то ничего не теряет — недвижимость остается при нем.

При проблемах с выполнением обязательств банк вправе забрать залоговое имущество. Соблюдать график погашения и условия договора нужно неукоснительно, чтобы не потерять квадратные метры.

Что подходит в качестве залога

Получить деньги наличными под недвижимость вправе собственники:

  • земельных участков;
  • незавершенных строений;
  • приватизированных квартир;
  • частных домов с землей;
  • хозяйственных построек;
  • коммерческих объектов.

Во время погашения обязательств право собственности остается за заемщиком. Он может пользоваться имуществом, как и раньше. Хоть и с ограничениями: не получится продать, обменять, подарить объект, а проведение капитального ремонта или перепланировки нужно предварительно согласовать с банком.

Предмет залога обладает высокой ликвидностью, на которую влияют такие факторы:

  1. Состояние помещения, если это жилье — то пригодным для проживания, не принимаются в залог объекты в аварийном состоянии.
  2. Расположение поблизости от отделения банка (предельное удаление обычно 10 — 90 км).
  3. Рыночная и залоговая стоимость подтверждена независимым оценщиком, не завышена.

Если у клиента единственное жилье, а кредитный рейтинг фактически на нуле, банк вряд ли примет такую недвижимость в обеспечение сделки.

Непривлекательны для кредитных учреждений квартиры в домах старой постройки. Вполне возможно, что их не удастся продать даже по цене, которая погасит основную часть долга. Это рискованно для банков.

Иногда кредиторы настаивают на том, чтобы на жилой площади, предлагаемой в залог, был прописан только один человек. Если жильцов несколько, то они обязаны подтвердить свое согласие в письменном виде.

Что необходимо для оформления

Претендент, обратившийся за потребительским залоговым кредитом, должен соответствовать небольшому списку обязательных критериев и собрать пакет документов.

Требования к клиенту

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости выдается при соблюдении таких требований:

  • получить деньги вправе и граждане РФ, и иностранцы, но только при наличии регистрации на территории страны, да и недвижимость находится в России;
  • договор с банком может заключить любой совершеннолетний и дееспособный человек в возрасте от 18 лет, но многие кредиторы готовы работать лишь с ограничениями — до 55-65 лет,
  • иногда минимальный возраст заемщика увеличен до 20-25 лет;
  • достаточная платежеспособность — важное условие при принятии решения о выдаче средств, если клиент по всем приметам не может погасить обязательства, ему просто не одобрят сделку.

Некоторые банки выдвигают дополнительные требования к трудовому стажу, продолжительности работы на текущем месте, прямо устанавливают предельный уровень дохода для заемщика, запрашивают официальное подтверждение трудоустройства и получения зарплаты. В таких случаях и проценты ниже, ведь рисков почти не остается.

Даже если у вас нет «белой» зарплаты и нужных справок, взять наличные под залог недвижимости вполне возможно — лояльные банки примут в качестве доказательства и альтернативные способы подтверждения платежеспособности, к примеру, выписку с банковского счета. Ставки по кредиту без справок чуть выше, но зато деньги доступней.

Плохая кредитная история не мешает оформлению сделки с надежным обеспечением. Иногда банки не обращают внимания даже на открытые просрочки, для них единственное существенное условие — чтобы предлагаемый объект уже не был заложен где-то еще.

В случае невыполнения условий договора банк станет собственником ликвидного имущества, реализация которого полностью компенсирует понесенные расходы по сделке. Поэтому риски минимальны, банки без сомнений выдают потребительские кредиты под залог недвижимости даже не совсем идеальным заемщикам.

Документы на недвижимость

Самое главное при такой сделке — документы на предмет залога. В стандартный комплект входят следующие бумаги:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности на предлагаемое обеспечение — здание или земельный участок;
  • основание для регистрации такого права — свидетельство о приватизации, дарственная, договоры мены либо купли-продажи, завещание;
  • выписка по установленной форме из домовой книги;

отчет независимого оценщика или ипотечного эксперта по результатам инспекции объекта.

Как взять потребительский кредит под залог недвижимости? Все просто: предложите банку ликвидное имущество в залог, предъявите документы на этот объект, минимизируйте риски кредитора, предоставив дополнительные документы о собственной платежеспособности, и ждите решения.

На какие условия рассчитывать

Параметры каждой сделки индивидуальны — влияние оказывает слишком много факторов: политика самого банка и тарифы действующих кредитных программ, репутация заемщика и наличие у него документов для подтверждения финансового положения, состояние и рыночная стоимость недвижимости, предназначенной в залог.

В разных банках свои предложения для одного и того же клиента, желающего получить наличные. ВТБ24 предлагает такой потребительский кредит вовсе без залога недвижимости: до 3 млн. рублей на срок до 5 лет под 15-15,5% годовых при подтверждении занятости и дохода. Не понадобятся ни залог, ни поручители, важна положительная кредитная история — без нее средства здесь не получить.

Сбербанк России выдает потребительский кредит под залог недвижимости с такими условиями:

  • от 500 тысяч до 10 млн. рублей, но не более 60% от стоимости квартиры, дома с участком, гаража;
  • срок погашения — от 3 месяцев до 20 лет;
  • ставка — от 12,5% годовых;
  • обязательно имущественное страхование, личное страхование по желанию.

Сбербанк требует подтверждения дохода и трудовой занятости, работает только с клиентами от 21 года и до 75 лет, как наемными сотрудниками, так и с ИП или пенсионерами.

При получении кредита под залог возникают дополнительные расходы, к примеру, на обязательную страховку. Потребуется ежегодно приобретать страховой полис, стоимость которого зависит от остатка долга. Если страховать не хочется, придется смириться с повышенной — в среднем на 1-3 пункта — процентной ставкой.

При возникновении временных финансовых трудностей заемщику пользуется кредитными каникулами или получает от банка новый график оплаты.

Все эти нюансы прописываются в кредитном договоре. Поэтому до его заключения следует внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями, предварительно рассчитать полную стоимость кредита под залог и только потом подавать заявку.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *