Как и где пенсионерам получить кредит под залог недвижимости

Кредит пенсионерам под залог доступен по специальным программам с обязательным страхованием и ограниченным сроком действия договора. При оформлении сделки банки учитывают основные риски сотрудничества с такой категорией клиентов: солидный возраст, небольшой доход (пенсионные выплаты), возможные проблемы со здоровьем и с наследниками.

В банках по программам кредитования под залог недвижимости и другого имущества к пенсионерам такие требования:

  1. Наличие источника дохода, помимо социальных выплат. Неработающий пенсионер взять кредит даже под залог хорошей квартиры сможет не всегда и не везде.
  2. Отсутствие серьезных заболеваний. Это требование негласное, но банк может запросить справку из медицинского учреждения.
  3. Постоянная прописка в регионе нахождения банка.

Максимальный возраст определяется банком. Например, в Сбербанке кредит под залог недвижимости выдадут пенсионеру, если ему не исполнилось 75 лет. Еврокоммерц банк одобряет заявки лицам в возрасте не более 81 года. Верхняя граница рассчитывается с учетом срока действия кредита. Так, Сбербанк выдаст деньги 70-летнему клиенту только на 5 лет.

Кредиты неработающим пенсионерам

Кредиты неработающим пенсионерам

Кредиты неработающим пенсионерам под залог недвижимости выдаются при соблюдении таких условий:

  1. Размер ежемесячного платежа по кредиту не превышает 50% суммы пенсионных выплат.
  2. Созаемщиком выступает супруг (супруга) или ближайший родственник.
  3. Привлечены поручители (от 2 человек).
  4. У пенсионера есть вклады в банке на крупную денежную сумму.
  5. В залог предоставляется другие недвижимые объекты.

Хотя даже при соответствии всем этим требованиям шансы на одобрение заявки невелики.

Гарантированно получить деньги можно только в МФО, у частных кредиторов и в ломбардах. Банки более придирчивы и осторожны.

Специальные программы для пенсионеров

Если деньги нужны срочно, то можно попробовать оформить кредит на другого человека, предоставив свою недвижимость в качестве залога, тогда пенсионер станет залогодателем и поручителем, а заемщиком выступит кто-то из близких.

Специальные программы для пенсионеров

Для пенсионеров в банках разрабатываются специальные программы, но большая часть из них предусматривает получение денег наличными без залога. С обеспечением сделка для этой категории клиентов оформляется на общих условиях.

Например, в Совкомбанке пенсионеры под залог недвижимости кредит смогут получить на сумму до 30 млн. руб., если только имеется официальное трудоустройство и справка о зарплате. По программе «Пенсионный плюс» доступно не более 300 тыс. руб.

Аналогичная ситуация в других банках. Россельхозбанк взять кредит по программе «Пенсионный» предлагает без залога недвижимости. Доступная сумма — 500 тыс. руб. По программе «Потребительский с обеспечением» можно получить до 1 млн. руб.

Отдельные программы рассчитаны на неработающих пенсионеров, но с высоким уровнем социальных выплат. Кредиты под залог требуют официального трудоустройства, поэтому доступны только работающим пенсионерам.

Обратная ипотека для пенсионеров

В 2012 году в России на финансовый рынок поступило предложение о внедрении нового финансового продукта. Обратная ипотека аналогична условиям пожизненной ренты —  пожилым клиентам выплачивается определенная сумма наличными, а в качестве оплаты долга принимается недвижимость уже после их смерти.

Обратная ипотека для пенсионеров

Ответственность за кредитование пенсионеров по обратной ипотеке под залог земельного участка, квартиры или дома будет возложена на АИЖК. Выдавать деньги смогут банки, аккредитованные в этой системе, соблюдая такие условия:

  1. Недвижимость остается в собственности у пенсионера до конца жизни. Но ее нельзя продать, обменять или подарить. После смерти заемщика недвижимость переходит в собственность банка, который реализует имущество и погашает задолженность.
  2. Пенсионерам доступно 50-70% рыночной стоимости залогового имущества. Сумма по кредиту выдается единым платежом, либо каждый месяц в равных долях.
  3. Если смерть заемщика наступает раньше, чем будет выплачена вся сумма, то остаток получают наследники.
  4. Имущество подлежит обязательному страхованию пожизненно.
  5. Пенсионер обязуется поддерживать квартиру в хорошем состоянии.

Наследники могут до наступления смерти заемщика закрыть кредит, погасив задолженность, и снять обременение с имущества, чтобы забрать жилплощадь в свою собственность.

Пенсионер вправе и самостоятельно выплатить задолженность для снятия обременения из расчета начисленных процентов по ставке 9% годовых.

Родственники, зарегистрированные и проживающие в квартире вместе с заемщиком, должны написать и нотариально заверить расписку о том, что они обязуются покинуть жилплощадь после смерти собственника.

Кредит не выдается:

  1. Если заемщику меньше 65 лет.
  2. При низкой ликвидности имущества.
  3. Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние дети и/или инвалиды.
  4. Когда квартира находится в плохом состоянии.

Пока программа обратной ипотеки не реализована. Она находится в разработке и дата ее появления на рынке неизвестна. Но есть все предпосылки к тому, что кредитование станет доступным населению уже в 2018 году.

Сейчас пенсионерам получить кредит проблематично по причине неустойчивого финансового состояния, низких социальных выплат. Но под залог имущества многие банки готовы выдать деньги при условии, что клиент трудоустроен и имеет дополнительный доход.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *