Как и где получить кредит под залог оборудования?

Кредит под залог оборудования доступен физическим лицам, ИП, компаниям. Немногие банки готовы работать с таким обеспечением, но найти подобные предложения вполне реально.

Требования к объекту залогу

Кредит под залог оборудованияДля получения денег потребуется составить подробный перечень закладываемого имущества: наименование, марка, модель, количество и стоимость. На основе этого списка банк выносит решение о возможности кредитования. Принимается только технически исправное, новое или бывшее в использовании оборудование.

Взять кредит можно под залог монтируемого и немонтируемого оборудования. Не принимается или принимается по сниженной оценочной стоимости старое оборудование. Основные требования банков к залогу — рабочее состояние, собранный вид и полная комплектация.

При оформлении кредита под залог приобретаемого нового оборудования перечисленные требования не применимы. Для оценки используются платежные документы продавца.

Обязательным требованием выступает страхование объекта залога, но в некоторых банках покупка полиса производится на усмотрение заемщика. Дополнительным условием является наличие противопожарной системы безопасности в закрытом и охраняемом помещении, где будет храниться или использоваться оборудование.

Какие нужны документы

Для оформления кредита под залог торгового или иного оборудования потребуется:

  • гражданский паспорт и второй документ, удостоверяющий личность частного клиента,
  • предпринимателя, руководителя фирмы;
  • свидетельство об осуществлении предпринимательской деятельности, учредительные документы компании;
  • финансовая отчетность за 1-2 прошлых года (или справка о доходах);
  • список оборудования, предоставляемого в залог;
  • документы, подтверждающие право собственности на оборудование;
  • гарантийные талоны, технические паспорта на оборудование;
  • сведения о месте хранения и/или использования оборудования.
  • Подробный перечень документов составляется банком, в зависимости от требуемой суммы кредита, вида и количества оборудования, типа деятельности и т.д.

Учитывайте, что во всех документах сведения о залоге должны быть одинаковыми. Рекомендуется составлять перечень оборудования на основе технического паспорта, чтобы указывать заводское наименование, марку и модель без ошибок.

Где взять целевой кредит

Где взять целевой кредит под залог оборудованияЦелевой кредит выдается на покупку оборудования под залог приобретаемого или уже имеющегося в собственности оборудования. Если предоставляется дополнительное обеспечение, то не требуется внесение первоначального взноса, если обеспечение приобретается, то часть средств обязан внести заемщик из собственного кармана, так как банк не профинансирует 100% от такой сделки.

Такое предложение актуально в Локо-Банке, где владельцы малого и среднего бизнеса могут получить деньги на покупку нового или подержанного оборудования. Срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма — 300 тыс. руб., максимальная ограничивается стоимостью оборудования, но не может превышать 70% ее закупочной стоимости. В качестве первоначального взноса (30%) принимается дополнительное обеспечение. Процентная ставка — от 12,75% годовых.

Еще одно предложение —  от ВТБ24 по программе «Целевой». Важным условием является покупка оборудования или спецтехники у партнеров банка. Срок кредитования не превышает 5 лет. Сумма — от 850 тыс. руб. Аванс составляет от 35%, но не требуется в случае предоставления дополнительного обеспечения. Процентная ставка — от 11% годовых.

Выгодные условия кредитования под залог приобретаемого оборудования для юридических лиц предусмотрены в Россельхозбанке. Аванс — от 20%, срок — до 5 лет. Кредит выдается среднему и крупному бизнесу при хорошем финансовом положении. Процентная ставка формируется индивидуально, но составляет не менее 11% годовых. Стоит учитывать, что в Россельхозбанке обязательным условием выдачи кредита является страхование закладываемого объекта.

Где получить нецелевой кредит

Где получить нецелевой кредитНецелевой кредит под залог оборудования для ИП и других субъектов малого бизнеса получить достаточно сложно. Денежные средства банки охотнее выдают в случае предоставления недвижимости. Оборудование, особенно после длительной эксплуатации, принимают не везде.

Нецелевой кредит отличается от целевого (на покупку оборудования) следующими моментами:

  • Сложности с поиском кредитора.
  • Большой пакет документов, включающий паспорта, талоны на оборудование и подробный перечень.
  • Повышенная процентная ставка.
  • Затраты на оценку оборудования.
  • Более длительное оформление, связанное с проведением оценки и визуальным осмотром оборудования сотрудником банка.

Одним из вариантов оформления кредита становится обращение в Сбербанк. По программе «Экспресс под залог» деньги могут получить владельцы малого бизнеса. Доступна сумма — до 5 млн. руб., но не более 60% стоимости закладываемого имущества. Срок кредитования — до 4 лет. Процентная ставка — от 16% годовых. Банк не требует подтверждать цель использования денежных средств.

Еще один вариант — кредит в Мособлбанке. Но здесь можно получить только 50% стоимости залога на срок до 2 лет. Процентная ставка варьируется от 14% до 18% годовых. Взимается комиссия за обслуживание кредита в размере 0,25% в год. А также придется заплатить 2% от суммы кредита за рассмотрение документов.

Кредит под оборудование для частных заемщиков

Кредит под оборудование для частных заемщиковФизическим лицам получить кредит под залог оборудования в банке достаточно сложно. Например, такая услуга доступна в Чувашкредитпромбанке, но деньги выдаются на развитие личного подсобного хозяйства. Максимальная сумма составляет 1 млн. руб., а процентная ставка начинается с 16% годовых. Заемщик должен подтвердить, что занимается ведением подсобного хозяйства.

На любые цели деньги физическим лицам выдаются в Кемсоцинбанке на сумму от 50 тыс. руб. Минимальная процентная ставка — 19% годовых. Если сумма кредита не превышает 1,5 млн. руб., то цель подтверждать не нужно.

Для оформления кредита необходимо подтвердить право собственности на оборудование и предоставить договор купли-продажи. Если на объект залога еще действует гарантия, то банку передается гарантийный талон.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *