Нюансы кредитов под залог приобретаемого имущества

Банки намного охотнее выдают деньги, если гарантией выполнения взятых обязательств является залоговое имущества. Даже когда клиент не сможет погашать долг, в убытке кредитор не останется. Сумма заемных средств в полном объеме будет возвращена обратно за счет реализации имущества должника.

Получать кредит под залог приобретаемого имущества выгодно как юридическим, так и физлицам: выше шансы на одобрение, больший по сравнению с потребительскими кредитами срок погашения долга, меньшая переплата.

Кредиты бизнесу под залог приобретаемого имущества

Кредит под залог имуществаДля представителей малого и среднего бизнеса этот вид кредита один из наиболее выгодных и доступных, так как для получения заемных средств не нужно искать ликвидный залог^ заемщик его приобретает и за этот же счет защищает сделку.

С предпринимателями по ипотечным сделкам готовы сотрудничать Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Тинькофф банк. Деньги можно использовать для следующих целей:

  • осуществление покупок (новой техники, оборудования, которое и может выступать залогом);
  • приобретение коммерческой недвижимости или транспорта.

Помимо анкеты-заявления и документов для анализа платежеспособности, оформляя кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости, бизнесмену придется заказать проведение оценочной экспертизы и застраховать имущество. Стоимость страховки рассчитывается в индивидуальном порядке. Дешевле всего обойдется полис на недвижимость (0,05-1% от суммы выданных банком средств).

Также заемщику нужно зарегистрировать договор залога в Росреестре. Для этого бизнесмену понадобится:

  • оплатить госпошлину (около 22 тысяч рублей);
  • заказать свежую выписку ЕГРН, чтобы подтвердить права собственности на залоговое имущество;
  • подать в Росреестр пакет документов (паспорт, квитанцию об оплате госпошлины, кредитный и залоговый договоры).

Кредит под залог приобретаемой техники

Кредит под залог техникиПроцедура похожа на автокредитование, однако есть свои особенности. Сумма заемных средств обычно бывает выше, чем при покупке транспорта (в среднем 5-10 миллионов руб.).

Прежде чем обращаться в банк, нужно самостоятельно подобрать объект кредитования и оценить его рыночную стоимость, провести переговоры с продавцом. В том случае, если техника «в возрасте», стоит тщательно обдумать необходимость приобретения. Вполне возможно, что она сломается прежде, чем вы вернете долг финучреждению.

В дополнении к стандартному пакету документов в банковской организации могут запросить:

  • оценочную экспертизу, которая производится сторонней организацией или кредитором;
  • предварительное соглашение о поставке техники;
  • страховой полис (что скажется на удорожании кредита).

Кроме того, обязательным является регистрация залога специальной техники в Гостехнадзоре. На это требуется время (до 7-10 дней).

Например, в Россельхозбанке готовы дать кредит под залог приобретаемой сельскохозяйственной техники или оборудования. Переплата — от 14% в год. Максимальный объем кредитования составляет 85% от оценочной стоимости техники. В течение 7 лет банку нужно вернуть заемные средства. Есть возможность предоставления льготного периода погашения (если покупается новая техника).

Кредит под залог приобретаемого бизнеса

В банковских организациях готовы предоставить деньги под залог франшизы, действующего бизнеса или развитие начатого дела. Обеспечением может выступать как недвижимость, так и оборудование, товары в обороте и др.

Сумма кредита, как и при других видах залогового кредитования, во многом зависит как от платежеспособности клиента, так и от оценочной стоимости приобретаемого бизнеса.

Процедура оформления такого кредита будет приблизительно следующей:

  1. обращение в банковскую организацию и предоставление пакета документов для проверки платежеспособности клиента;
  2. принятие банком предварительного решения;
  3. оценка бизнеса;
  4. внесение задатка (примерно 3-5% от суммы кредита) для подтверждения серьезности своего решения;
  5. подготовка документов для оформления кредитного договора;
  6. подписание в банке соглашения между покупателем и продавцом, перечисление средств.

Права на бизнес переходят покупателю. Обязательным является страхование бизнеса и жизни клиента. Эти расходы, как и одноразовую комиссию за оформление, оценочную экспертизу, заемщику придется взять на себя.

Кредит физическим лицам под залог приобретаемого имущества

Чаще всего это ипотечное кредитование. На покупку недвижимости нужна большая сумма, которой нет на руках у большинства россиян. Оформив кредитный договор и взяв деньги в банке, заемщик может сразу же заезжать в свое новое жилье. Годовая переплата колеблется в пределах 10-17%. Условия кредитования (срок возврата и сумма заемных средств) устанавливается в индивидуальном порядке.

Кредиты бизнесу под залог имуществаЕсли квартира приобретается на вторичном рынке, первый вопрос, который появляется у заемщика, касается общения с продавцом. Ему нужно сообщить об оформлении ипотеки под залог жилья. Банк обязательно проверит юридическую чистоту объекта, что будет гарантом безопасности сделки. В этом заинтересован как заемщик, так и финучреждение.

Кредиты под залог приобретаемого жилья не оформляются за 5-10 минут. Помимо подготовки и подачи документов, подбора имущества, которое можно купить под ипотеку, нужна оценочная экспертиза. Ее кредитор проводит самостоятельно или приглашает стороннюю организацию. Оценивается ликвидность объекта на основании его месторасположения, технического состояния, качества коммуникаций и пр. На основании результатов аудита банк будет принимать решение о сумме кредита, сроке его возврата и процентной ставке.

Продавцу нужно документально подтвердить свои права собственности на недвижимость, доказать отсутствие обременения. Если никаких нареканий со стороны банка не возникло, кредит под залог приобретаемой квартиры оформляется. После этого составляется закладная на недвижимость.

Расчет с продавцом предполагает перечисление:

  • первого взноса заемщика;
  • кредитных средств банка.

Способ передачи обычно указывается в кредитном договоре. Денежный взнос продавец может получить наличными, перечислением по безналу, в банковской депозитной ячейке и др.

В обязательном порядке производится страхование имущества, предоставляемого в качестве залога. Полис покупает заемщик в предложенной банком компании. Страховка оформляется сразу же после вступления собственника в права владения.

Договор страхования оформляют на весь период взятых обязательств. Для банка это гарантия того, что при наступлении страхового случая он не понесет убытки. Когда размер страховой выплаты больше, чем ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости, остаток средств получает заемщик.

На заключительной стадии оформления ипотеки договор регистрируют в Росреестре. Фиксируется обременение, а также передача прав собственности. Процедура достаточно длительная и может занять 15-30 дней.

Кредит на покупку жилья под залог можно оформить в:

  • ВТБ24. Сумма заемных средств не превышает 50% от оценочной стоимости объекта. Возврат денег возможен на протяжении 20 лет.
  • Альфа-Банке. На 25 лет вам могут предложить до шестидесяти миллионов рублей. Переплата — от 14%. Обязательным является первый взнос в размере 10% от суммы кредита.
  • Россельхозбанке. Тут дадут сумму до 10 миллионов рублей под 15,5% годовых. Возврат долга по договору предусмотрен в течение 10 лет.

Кредит под залог приобретаемого автомобиля

Авто под залог приобретаемого имуществаПри автокредите купленное транспортное средство остается у собственника, банк получает только ПТС. Однако это накладывает ряд ограничений. Он не имеет права подарить или продать машину до тех пор, пока не вернет долг кредитору.

При оформлении кредита происходит осмотр и оценка транспортного средства, после чего банк проверяет документы заемщика и предоставляет определенную сумму средств (в зависимости от того, насколько высоко был оценен залог).

Брать или нет полис «каско» — каждый решает добровольно, но при отказе банк вправе поднять процентную ставку по кредиту.

Например, если вы решили приобрести новый автомобиль под залог, процедура оформления будет приблизительно следующей:

  • оплата автодилеру первоначального взноса (в пределах 10-30% от полной стоимости транспортного средства);
  • заключение договора купли-продажи (в некоторых случаях выдается справка-счет);
  • получение копии ПТС для идентификации в банке приобретаемой машины;
  • выдача в автосалоне счета на оплату остатка;
  • оформление страховки (ОСАГО, «каско»);

После этого происходит подписание кредитной сделки и автодилер получает деньги за машину. Как только перевод денег сделан, вы можете забрать свою машину. На руках у вас будет договор купли-продажи, документ об авансе (если он был), счет на оплату всей суммы за авто, копия ПТС.

Сейчас выгодные условия предоставления кредитов под залог машины предлагают:

  • Сбербанк (14,5-16% годовых);
  • ВТБ24 ( 14-21,9% в год).

Неважно, решили вы оформить кредит под залог приобретаемого земельного участка, недвижимости или автомобиля — это более выгодно, чем потребительское кредитование без залога вовсе. Банки лояльнее относятся к тем заемщикам, которые предлагают надежное и ликвидное обеспечение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *