Как выдаются нецелевые кредиты наличными под залог

Кредит наличными под залог решает разнообразные финансовые вопросы как частных лиц, так и представителей малого бизнеса.

Нецелевые кредиты выдаются на любые нужды. Наличие обеспечения в виде недвижимости существенно повышает лояльность банковских организаций, увеличивает шансы на одобрение даже при небольшом доходе, а также дает возможность воспользоваться кредитными программами с пониженными ставками.

Денежные средства используются для реализации любых целей, но чаще клиенты прибегают к помощи банка при оплате ремонта, образования детей, развитии бизнеса.

Под какое имущество брать кредит

Кредит наличными в банке под залог выдается при предоставлении имущества в соответствии с базовыми требованиями:

  • отсутствие обременения и ареста;
  • в собственности у заемщика;
  • спрос на рынке в регионе, где оформляется кредит;
  • достаточная рыночная стоимость.

В качестве залога используется:

  • земельный участок под ИЖС и дом, квартира на вторичном рынке и в новостройке;
  • коммерческие недвижимые объекты;
  • транспортные средства;
  • бизнес-активы;
  • ценные бумаги.

Наиболее популярные виды обеспечения — недвижимое и движимое имущество.

Под залог участка

Кредит наличными под залог участка одобряется при условии, что имущество находится на небольшом расстоянии от города присутствия банка, в районе с развитой инфраструктурой. Учитываются подведенные коммуникации, развитие района в перспективе.

Земля должна иметь подходящий статус для индивидуального жилищного строительства или ведения личного подсобного  хозяйства.

Под залог частного дома

Индивидуальные жилые дома выступают в качестве ликвидного залога по кредиту, если соответствуют этим требованиям:

  • рассчитан на одну семью;
  • возраст дома не превышает 10 лет;
  • несущая конструкция изготовлена не из дерева;
  • проведены основные коммуникации: газ, вода, электричество;
  • установлено индивидуальное отопление, канализация;
  • оборудован санузел.

Чтобы оформить нецелевой кредит наличными под залог дома, потребуется заказать оценку недвижимости у независимого эксперта. Полученный результат влияет на решение банка и определяет условия сделки.

Кредит наличными под залог недвижимсти

Под залог квартиры

Квартира в собственности открывает новые возможности для сделок. Заемщику становятся доступными выгодные предложения от банков. Например, кредит наличными под залог квартиры в Сбербанке выдается до 20 млн. руб. под 12% годовых, что значительно выгодней необеспеченного потребительского кредита.

Требования к квартире при залоге:

  • находится не в деревянном доме и не в здании, которое подлежит сносу;
  • подведены все коммуникации;
  • отсутствуют критические повреждения стен, окон и дверей;
  • пригодна для проживания.

В некоторых банках можно получить кредит наличными под залог документов на комнату в общежитии и коммунальной квартире. Так, сумму до 850 тыс. руб. под 14,9% годовых выдает Home Credit. Для обеспечения подходит комната в коммунальной квартире.

Под залог автомобиля

Для получения кредита наличными под залог авто подойдет транспортное средство отечественного или зарубежного производителя. Принимаются легковые автомобили, коммерческие машины и спецтехника. Основные требования — ликвидность, техническая исправность и возраст не более 5-7 лет.

Условия кредита наличными под залог ПТС или документов на недвижимость формируются индивидуально.

Чтобы взять кредит наличными под залог авто, нередко требуется застраховать машину по программе «каско» от рисков угона и ущерба.

Кредит наличными под залог

Кто не сможет получить кредит

Предоставление залога в качестве обеспечения возврата средств не гарантирует одобрение заявки. Есть ряд причин, по которым банк откажет в выдаче кредита:

Заемщик не подходит по требованиям банка. Внимательно изучайте условия и правила предоставления ссуды перед обращением в банк. Выбирайте только те организации, которые выдвигают подходящие требования (возраст, стаж работы, регион проживания).

Не подходит имущество. Например, оформить в банке кредит наличными под залог материнского капитала нельзя, несмотря на ценность сертификата, такие предложения обычно делают МФО. Имущество имеет низкую ликвидность. Если по результатам оценки объект залога неликвиден или имеет низкую рыночную стоимость, то в выдаче кредита будет отказано.

Банк не требует обеспечение. Например, Почта банк кредит наличными под залог не выдает. Но при предоставлении документов на недвижимость или автомобиль в собственности рассчитывайте на снижение процентной ставки.

Иные причины отказа. К ним относится негативная кредитная история, большая долговая нагрузка, работодатель с сомнительной репутацией, проблемы с доказательством платежеспособности. В Сбербанке нет кредита наличными без справок под залог, но для зарплатных клиентов доступны альтернативные способы подтверждения дохода.

Вопросы о возможности получения денег под залог имущества решаются в банке. Звонка в call-центр бывает недостаточно для составления полной картины об условиях и правилах предоставления услуг.

Если заемщик нуждается в крупной денежной сумме, то банки предлагают взять кредит наличными под залог. Имущество выступает гарантией того, что клиент будет соблюдать условия договора и своевременно погасит задолженность. Пока на объекте обременение его нельзя продать или обменять. Если заемщик откажется от выплат, то предмет залога будет продан для погашения обязательств.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *