Где получить кредиты под залог для юридических лиц

Кредит юридическим лицам под залог помогает в любой ситуации. Расскажем, где можно получить деньги для бизнеса, имея ликвидные активы: недвижимость или транспортные средства.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Ценность объектов коммерческой недвижимости (офиса, склада, магазина) зависит от нескольких критериев:

  • местоположение;
  • инфраструктура;
  • целевое назначение.

Чтобы точно узнать залоговую стоимость коммерческой недвижимости для кредита под залог для юридических лиц, пригласите независимого оценщика. После осмотра и анализа документов он выдаст соответствующий акт, который войдет в пакет документов. Помимо заключения о стоимости, нужно собрать:

  • технический и кадастровый планы;
  • документ, подтверждающий право на собственность;
  • выписка ЕГРП об отсутствии обременений.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Понадобятся финансовые отчеты для подтверждения платежеспособности ИП или компании, а также экономическое обоснование для получения средств (в случае, когда деньги берутся на нужды бизнеса).

При личном визите в банк с пакетом этих бумаг заполните заявление-анкету. Спустя несколько дней сообщат о решении. В случае одобрения заключаете договор на получение кредита. На имущество оформляется обременение, а вам дают деньги.

Рекомендуем вам три банка, в которых ИП или юридическому лицу выгодно получить кредит под залог недвижимости:

Банк БЦК-Москва: в нем вы найдете целевое предложение для пополнения оборотных средств и покрытия кассовых разрывов. Деньги выдаются в долларах США и евро под 5-12% годовых. Максимальная сумма эквивалентна 300 млн рублей. Отсутствуют штрафы за досрочный возврат средств, подходит для всех типов организаций, а также для ИП. Существенные недостатки — работают исключительно по Москве и области.

Кредит Европа Банк: этот банк предлагает целевой кредит для инвестиций. Процентная ставка составляет 6-15% годовых. Максимальная сумма, которую можно получить, — 10 млн долларов США или евро. Комиссии отсутствуют. Территория обслуживания шире — ИП или фирма должна находится в пределах 150 км вокруг отделения банка. Минус — сильно ограниченный список деятельности, которой должна заниматься организация.

Энерготрансбанк: целевой кредит гораздо шире. Вы можете получить до 70 млн рублей в эквиваленте долларами США или евро для расширения бизнеса, покупки оборудования и других активов, выполнения госзаказов и развития экспорта. Ставка — 7,5% годовых. Срок кредитования — до 5 лет. Минусы этого кредита — обязательное страхование залога и наличие комиссии за выдачу средств.

Сбербанк: кредиты выдаются на покупку оборудования, коммерческого транспорта, проведение ремонта, пополнение оборотных средств и погашение долгов. Размер кредита определяется индивидуально, но составляет не менее 150 тыс. руб. Процентная ставка — от 11,8% годовых. Срок кредитования — до 10 лет.

Кредиты под залог автомобиля

У большинства предприятий на балансе, помимо коммерческой недвижимости, есть транспортные средства. Банки принимают их тоже в обеспечение. Чем дороже и новее автомобиль, тем больше денег вам дадут.

Кредиты под залог автомобиляЮридическое лицо может получить кредит под залог авто или паспорта на него. В первом случае автомобиль отправится на стоянку банка. Кредит будет выгоднее, но предприятие не сможет пользоваться машиной. В случае с кредитом юридическим лицам под залог ПТС процент выше, но транспорт по-прежнему можно будет использовать для коммерческих целей.

Оформление кредита под залог автомобиля, принадлежащего юридическому лицу, или ПТС, ничем не отличается от кредитования физических лиц. Порядок действий таков:

Оценка автомобиля. Оценщик изучает техническое и внешнее состояние, документы на машину, технические характеристики. На основании этой информации он определяет рыночную и залоговую стоимости и выдает акт об оценке.

Сбор остальных документов. К ним относятся водительское удостоверение, страховые полисы КАСКО или ОСАГО, техпаспорт, справка ГИБДД об отсутствии обременений, паспорт, справки о платежеспособности (3-НДФЛ, финансовые отчеты) и иные, которые запросит банк.

Заключение договора. Если банк одобрил заявку, вы заключаете договор с учреждением.
Банков, выдающих деньги под залог машины, не так много. Рассмотрим два наиболее выгодных предложения для разных целей:

Центр-инвест: цели бизнес-кредита в этом банке — уплата налогов. Под 9% клиенты получают от 50 тысяч рублей сроком до 2 месяцев. Банк требует от заемщика стабильного денежного оборота, но не обращает внимание на время ведения бизнеса. Из недостатков — комиссия за установление лимита.

Локо-Банк: этот банк выдает деньги для пополнения оборотных средств. Организация получит до 150 млн рублей под 9,25-14,55% годовых. Одно из условий банка — возврат очередного платежа за 10 дней до даты погашения. Невыполнение этого условия повышает базовую ставку на 1,6 пунктов. Обязательство страховать автомобиль обсуждается индивидуально. Минусы — срок кредитования (до 3 лет), комиссии за выдачу и обслуживание кредита.

Кредит Европа Банк и Энерготрансбанк, помимо недвижимости, берут в залог также  автомобили.

Приведенные предложения банков будут полезны в первую очередь новым организациям, которые еще не определились, в каком банке обслуживаться. Уже существующим компаниям и ИП стоит сначала обратиться в финансовое учреждение, где они уже обслуживаются. Возможно, «свой» банк предложит выгодное решение знакомому уже клиенту.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *