Как взять в Сбербанке кредит под залог имущества?

Сбербанк кредит под залог квартиры оформляет в двух направлениях: на покупку жилья и на любые нужды. Банк обещает низкие ставки, быстрое рассмотрение заявки, особые условия для зарплатных клиентов. Но на практике часть клиентов недовольны сотрудничеством со Сбербанком. Связано это с неумением вникать в условия кредитования, четко обозначенные в договоре.

Как взять в Сбербанке кредит под залог имущества?

Особенности нецелевого кредитования

По программе «Кредит на любые цели» от Сбербанка можно получить деньги под залог квартиры.Условия программы привлекательные:

  • сумма — от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
  • срок — от 12 месяцев до 20 лет;
  • ставка — от 12% годовых.

В качестве залога может выступать практически любая ликвидная квартира. Главное, чтобы она не находилась в аварийном доме, за городом и не была обременена.

Особенности нецелевого кредитования

Но условия в Сбербанке становятся менее привлекательными при детальном рассмотрении особенностей кредитования под залог квартиры:

  1. Ставка в 12% годовых распространяется только на зарплатных клиентов. Если вы таковым не являетесь, то переплата будет увеличена на 0,5% в год.
  2. Вам ненавязчиво предложат застраховать свою жизнь и здоровье. «Ненавязчиво» — это значит поставят ультиматум: или полис (кстати, оформленный в Сбербанк Страхование) или прибавка к базовой ставке 1% ежегодно.
  3. Срок рассмотрения заявки может меняться в большую сторону. Но на это есть обоснование — банк имеет право.
  4. По каким критериям банк оценивает кредитоспособность потенциальных клиентов — загадка. Нередки случаи, когда матерям-одиночкам с небольшим доходом заявку одобряли, а постоянным заемщикам, получающим высокий оклад приходил отказ.

Кредит наличными под залог квартиры в Сбербанке доступен и для пенсионеров. Максимальный возраст заемщика, согласно требованиям банка, составляет 75 лет на дату погашения задолженности. Но правило распространяется на работающих пенсионеров, получающих зарплату на карту Сбербанка. В ином случае максимальная возрастная граница составляет 65 лет.

Варианты ипотеки

Ипотечных программ в Сбербанке несколько:

  • «Ипотека для молодых семей» под 9% годовых.
  • «Акция на новостройки» под 7,4% в год.
  • «Приобретение готового жилья» под 8,9% годовых
  • «Ипотека плюс материнский капитал» под 8,9% в год.
  • «Строительство жилого дома» под 10% годовых.
  • «Загородная недвижимость» под 9,5% в год.
  • «Военная ипотека» под 10,9% в год.

Перечисленные программы позволяют взять кредит в Сбербанке под залог имеющейся в собственности квартиры. Дополнительным гарантом становится обременение приобретаемой недвижимости.

Особенности процентных ставок по ипотечным кредитам

В Сбербанке по ипотечным кредитам ставки одни из самых низких в стране. Тенденция к уменьшению процентов отмечается с начала текущего года. Планируется к 2020 году дойти до показателя в 4-6% годовых. И это, безусловно, огромный плюс в копилку Сбербанка.

Особенности процентных ставок по ипотечным кредитам

Стремительное снижение ставок по ипотеке привело к возможности уменьшения переплаты по уже действующим кредитам. Если у вас оформлена ипотека, то вы можете написать заявление на снижение ежегодного процента. Для этого не придется даже выходить из дома — просьба составляется в электронном виде на сайте банка.

Услуга снижения процентной ставки доступна по ипотекам, оформленным до ноября 2014 года. Если банк примет положительное решение, то переплата в год составит от 12% до 13%, независимо от начального показателя. Но учитывайте, что Сбербанк оставляет за собой право отказать в вашей просьбе.

А теперь о повышении ставок. Оформляя кредит под залог доли или всей квартиры в Сбербанке, вам будет предложено получить страховку для снижения ставки на 1 пункт. Если вы соглашаетесь на покупку полиса, то вам придется самостоятельно продлевать его до окончания срока действия договора. В ином случае ставка автоматически вырастет. И узнаете вы об этом при очередном списании, когда деньги будут направлены на погашение образовавшейся задолженности, а не в счет ежемесячного платежа. При отсутствии оплаты в течение 3 месяцев банк вправе обратиться в службу взыскания и даже в суд.

Чтобы избежать неприятностей, у вас есть два варианта:

  • Продлить срок действия полиса еще на год, заплатив страховщику премию из собственного кармана. Но застраховаться мало — нужно показать документ банку.
  • Ежемесячно вносить на 0,1% от суммы долга больше. Можно сделать запрос на выдачу нового графика платежей.

Если при оформлении кредита под залог покупаемой квартиры в Сбербанке вы не планируете пользоваться услугами страховой компании, лучше сразу откажитесь от покупки полиса.

Квартира в один клик

Квартира в один клик

Недавно Сбербанк предложил клиентам новую услугу — кредитование через интернет. Сервис Домклик имеет множество преимуществ:

  1. Составление заявки на получение ипотечного кредита под залог квартиры и одобрение Сбербанком проводится в режиме онлайн, без визита в офис в Москве, СПб и других регионах страны.
  2. Оформить на сервисе можно ипотеку по любой программе Сбербанка.
  3. Снижение ставки на 0,1 пункт при электронной регистрации.
  4. Снижение ставки на 2 пункта  при получении кредита на покупку квартиры в новостройке от компании-партнера Сбербанка.
  5. Домклик открывает доступ к любому жилищному кредитованию и рефинансированию ипотеки.

Согласно отзывам о Сбербанке, оформлять кредит под залог квартиры долго и утомительно. В офисах практически всегда очередь, мало работающих консультантов. Через Домклик заявка моментально окажется на рассмотрении в банке. Но решение может поступить только через 7-10 дней.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *