В чем отличия займа под залог недвижимости от кредита

Для человека без финансового образования понятия «кредит» и «заём» практически идентичны. На самом деле это – две совершенно разные сделки со своими параметрами и нюансами. У них разные условия оформления, даже разные законы регулируют получение денег в этих случаях. Кредитных займов под залог недвижимого имущества не бывает. Эти понятия нужно разделять.

Поэтому стоит разобраться, что же вам предлагают финансовые компании и с чем придется столкнуться, если вы собрались взять займ под залог недвижимости, а чего ожидать от ипотечного кредита.

Разница между кредитом под залог и займом

Отличия кредита от займа с залогом недвижимости

Кредитный договор заключается обязательно с юридическим лицом, а вот займы можно взять и у частных инвесторов: предоставляешь недвижимое имущество в обеспечение, подписываешь документы и – получаешь деньги.

Практически во всех крупных и не очень городах РФ можно найти предложения займов под залог недвижимости (Красноярск, Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород и др.). Подобные продукты предлагают микрофинансовые компании, специализированные кредитные кооперативы, ломбарды и частные кредиторы.

Подписывая договор займа под залог недвижимости, предварительно тщательно изучите его. В нем могут быть такие нюансы, которые не устанавливает ни один банк.

Договор ипотеки при выдаче кредита всегда фиксируется в регпалате и обременение официально закреплено в реестре прав на недвижимость. При выдаче денег взаймы под залог недвижимости кредитор может предложить вариант перерегистрации объекта на себя на весь срок займа. Право собственности перейдет на финансовую компанию и при нарушениях условий договора он будет расторгнут, тогда заемщик окончательно потеряет возможность получить обратно свои квадратные метры.

Отличия есть и в особенностях самой процедуры:

  • заём оформляют быстрее, чем кредит, формальностей намного меньше;
  • займы под залог недвижимого имущества одобрят и без подтверждения доходов, а вот кредиты в банке обычно выдают только при наличии справок;
  • кредит предоставляется при минимальных рисках невозврата, поэтому банк может предлагать более низкую ставку, чем финансовый компании, предлагающие займы.

Если тщательно изучить все возможности, можно получить займ под залог коммерческой недвижимости, объектов жилого фонда или  хозяйственных строений на выгодных условиях.

Займ в банке под залог недвижимости не предоставляется. Такие продукты предлагают лишь небанковские организации.

Кредиты под залог недвижимого имущества

Правом кредитования обладают только банковские организации с соответствующей лицензией. Здесь удастся получить внушительные суммы на длительный срок. Да и плата за пользование денежными средствами существенно ниже, чем в случае с микрофинансовыми организациями.

Банки выдают кредит под залог недвижимости, требуя не только подтверждения прав на владение имуществом, но и справки о доходах, трудового стажа не менее 1 года (на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев). Иногда могут потребоваться поручители.

Займы под залог недвижимости

МФО и МКК, ломбарды, частные лица и компании-посредники выдают срочные займы под залог недвижимости. Выбор большой и потенциальный заёмщик может подобрать выгодные условия – срок, процентную ставку, способ погашения. Условия займа под залог недвижимости прописаны в договоре, который предоставит организация, выдающая финансовые средства.

К плюсам именно займа относят быстрое оформление и минимальный пакет документов. Не нужны поручители, размер дохода не важен, главное – обеспечение в виде недвижимого имущества.

Существенный минус – высокая процентная ставка. Такой вариант подойдёт для заёмщика, обладающего домом, квартирой, коммерческой недвижимостью и получающего высокий, пусть и неподтверждённый доход.

Отзывы о займах под залог недвижимости в конкретных организациях можно изучить на специализированных ресурсах или сайтах компаний-кредиторов.

Отличия кредита от займа

Как получить займ под залог недвижимости

Ломбард выдаёт займ под залог недвижимости, предлагая два способа. Приобретение имущества у собственника с правом обратного выкупа – быстрый вариант, предполагающий максимальную сумму или собственно выдача средств взаймы с дальнейшим возвратом. Потребуются документы, подтверждающие право владения, паспорт гражданина РФ.

В финансовых организациях займы под залог недвижимого имущества выдают с меньшими требованиями, чем ипотечные кредиты в банках. МФО и МКК предложат сумму в размере не более 50-70% от оценочной стоимости имущества. Выдача и возврат средств производятся согласно договору займа и залога.

Частные лица – выход для тех, у кого окончательно испорчена кредитная история, кто не проходит возрастной ценз и срочно нуждается в деньгах. При выдаче займа под залог недвижимости регистрация договора ипотеки в Росреестре необязательна. Все очень индивидуально при такой сделке. Может предлагаться оформление договора купли-продажи с обратным выкупом. Или инвестор просто заберет себе на хранение документы на объект, чтобы заемщик не продал его, пока не вернет долг.

Само собой, если есть другие выходы лучше обойтись без продажи имущества (даже формальной) и взять займ под залог недвижимости без переоформления на кредитора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *