Где и как дают кредиты для ИП под залог?

Индивидуальным предпринимателям банки готовы предложить финансовую помощь также как и частным клиентам. Это может быть целевой или нецелевой кредит с предоставлением заемщиком ликвидного залога. Во многих финучреждениях для индивидуальных предпринимателей действуют специальные программы, что позволяет взять деньги под низкий процент.

Выдается кредит для ИП под залог следующих активов:

  • коммерческая недвижимость;
  • транспортные средства;
  • торговое или производственное оборудование;
  • товары в обороте и ТМЦ.

Платежи за использование кредита включены в статьи расходов, что позволяет снизить налоговое бремя. Проценты заемщик вправе компенсировать за счет средств бюджета в рамках программ поддержки бизнеса. Так удастся сэкономить.

Алгоритм оформления кредита

Схема кредитования стандартна и включает такие этапы:

  • оформление анкеты-заявления в банке, где ИП думает взять кредит под залог;
  • подготовка пакета документов на залоговое имущество, а также для анализа платежеспособности клиента;
  • оценка стоимости предмета залога банком или сторонней организацией;
  • заключение договора (если участников сделки устраивают условия сотрудничества) и регистрация ипотеки;
  • оформление страхового полиса на имущество, предоставляемое в качестве залога.

Алгоритм оформления кредита

После этого заемщик получает средства. Необходимо учитывать то, что каждый банк может выдвигать дополнительные требования, к примеру, отсутствие неопротестованных векселей, просрочек, задолженностей перед госструктурами и пр.

Кредит для ИП под залог автомобиля

Если у индивидуального предпринимателя есть коммерческий транспорт или личная машина, он может использовать их в качестве обеспечения. Типовой набор документов будет следующим:

  • Паспорт гражданина РФ, а также другой документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, действующее водительское или пенсионное удостоверение и др.).
  • Подтверждение предпринимательской деятельности. Для ИП –– это выписка из ЕГРИП (выдается в ИФНС по месту регистрации заемщика).
  • Налоговая декларация, а также бухгалтерская отчетность (должна быть заверена в ИФНС).
    Паспорт транспортного средства и другие документы на авто.

Кредит для ИП под залог автомобиля

Интересные условия кредитования для владельцев транспорта предлагают разные банки:

Совкомбанк. Под залог транспорта здесь выдадут кредит от 50 тысяч до 1 миллиона рублей под 17-19% годовых. Максимальный срок возврата – 5 лет.

Локо-Банк. Размер кредита –– до пяти миллионов рублей, деньги нужно вернуть в течение 7 лет. Ежегодная переплата –– от 12,9% в год.

УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития) предлагает кредиты до двух миллионов рублей. Средства следует отдать максимум за 5 лет. Годовая переплата стартует от 18%.

Кредит для ИП под залог недвижимости

Индивидуальные предприниматели могут взять кредит под обеспечение (земля, офисные здания, производственные помещения, свое жилье), чтобы:

  • купить оборудование, выполнить ремонт;
  • восполнить оборотные средства;
  • осуществить покупку авто, объектов недвижимости;
  • рефинансировать задолженность и т. д.

В зависимости от банка можно рассчитывать на получение средств сроком до 10-15 лет. На процентную ставку влияет ликвидность имущества.

Кредит для ИП под залог недвижимостиЧто касается суммы, на которую могут выдать кредит под залог имущества для ИП, она может достигать 60-80% от оценочной стоимости объекта. Для заемщика лучше, если аудит будет проводить независимый эксперт, так как банки часто занижают ликвидность имущества.

Кредит под залог квартиры для ИП готовы выдать многие банки, работающие на территории РФ. В том числе:

Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько вариантов залогового кредитования («Экспресс», «Доверие. Стандартный тариф», «Бизнес доверие»). Предоставляется сумма до пяти миллионов рублей на срок от шести до 48 месяцев. Кредит ИП в Сбербанке под залог выдается под 18,5-23% годовых.

У ВТБ24 для индивидуальных предпринимателей также доступно несколько продуктов («Коммерсант», «Оборотный», «Инвестиционный», «Бизнес Ипотека»). Например, выбрав программу «Коммерсант», бизнесмен может получить кредит в размере до 4 миллионов рублей с переплатой 17-18,5% в год. Срок погашения –– до трех лет.

Росбанк готов предоставить до 60 миллионов рублей на 3 года. Ежегодный процент –– в пределах 17,2-21,3.

ЮниКредитБанк. Финучреждение может предоставить на пять лет сумму до 47 миллионов рублей. Процентная ставка обсуждается в индивидуальном порядке.

Подробнее со ставками и условиями сотрудничества кредиторов с ИП знакомиться удобно на официальных сайтах финучреждений. Важно помнить, что банки указывают минимальные цифры в описании программы финансирования. Реальные значения рассчитываются с учетом срока возврата, платежеспособности клиента, оценочной стоимости залогового имущества, запрашиваемой суммы и иных условий сделки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *