Как юрлицу получить выгодный кредит под залог?

Кредит юрлицам под залог выручает, если нужно сделать ремонт, поменять оборудование, открыть новую точку. Все эти инвестиционные цели требуют дополнительных вложений и оптимальный выход — привлечение заемных средств. Имея ликвидные активы, можно рассчитывать на одобрение во многих банках. Деньги под обеспечение выдадут в сжатые сроки.

Читайте также: Кредит под залог бизнеса

Что может стать залогом

Любое ликвидное (ценное) имущество может выступить залогом для получения кредита. Его оценивает и страхует одна из компаний-партнеров того банка, в который юридическое лицо обращается с целью кредитования.

Гарантией возврата кредита может быть:

  • коммерческая недвижимость (офисные помещения, магазины, производственные цеха, земельные участки);
  • коммерческий транспорт, техника или личный автомобиль, принадлежащий владельцу бизнеса;
  • производственное оборудование (станки, установки и пр.);
  • ценные бумаги и прочие нематериальные активы.

Что может стать залогомОбеспечением выступает также поручительство совладельцев бизнеса как физических лиц и страхование предмета залога.

Имущество является для банка гарантией того, что заемщик выполнит взятые на себя обязательства. В договоре указывается оценочная стоимость залога, а также порядок его продажи. В том случае, если заемщик не гасит долг в соответствии с графиком платежей, кредитор может сбыть имущество.

Преимущества кредита под залог для юрлица

Для юридического лица кредитование под залог выгодно по следующим причинам:

  • оперативность рассмотрения заявки;
  • более низкая по сравнению с кредитом без обеспечения процентная ставка;
  • высокая вероятность одобрения заявки, так как есть гарантия выплаты долга.
  • Рассмотрим наиболее популярные виды залогового кредитования юридических лиц.

Кредиты юрлицам под залог коммерческой недвижимости

Чтобы получить такой кредит, заемщик должен соответствовать требованиям банка.

Кредиты юрлицам под залог коммерческой недвижимостиВ первую очередь на момент подписания кредитного договора предприятие должно иметь официальную регистрацию в ИФНС и работать на протяжении определенного срока (в среднем от 6-12 месяцев).

Также требуется предоставить в банк отчетность по прибыли (бухгалтерский баланс).

Если в качестве залога выступает любое имущество, придется его оценить. По результатам аудита, который производится банком или независимым экспертом, определяется доступный размер кредита.

Кроме заключения об оценке, для оформлении договора понадобятся:

  1. свидетельство на право собственности;
  2. кадастровый паспорт на недвижимость коммерческого назначения, который выдают в БТИ;
  3. кадастровый план, выписка из ЕГРН и прочие документы, которые требует банк.

Обязательным условием получения кредита является страхование предмета залога. Это обоснованное действие банка, так как предоставление заемных средств всегда характеризуется большим риском невозврата.

Кредит под залог недвижимости юрлица могут взять на таких условиях:

  • БЦК-Москва (до 300 миллионов рублей под 5-12% годовых);
  • Центр Инвест (от 100 тысяч до 10 миллионов рублей под 9% ежегодно);
  • Энерготрансбанк (до 70 миллионов рублей  под 7,5% годовых);
  • Сбербанк (сумма от 150 тыс. руб. под 11,8% годовых).

Кредит юрлицам под залог авто

Кредит юрлицам под залог автоПомимо коммерческой недвижимости, на балансе предприятия имеется транспорт. Его также можно предоставить в качестве залога. Чем новее автомобиль, тем выше будет оценочная стоимость.

Можно оформить кредит юрлицам под залог автомобиля или ПТС. В первом случае придется на время действия взятых обязательств отдать транспорт компании банку, а во втором  –– возможна его эксплуатация для деловых целей (ограничения накладываются только на продажу, дарение авто).

Порядок оформления кредита под залог машины будет таким:

  1. оформление анкеты-заявления в банке с подтверждением кредитоспособности компании;
  2. подготовка пакета документов на автомобиль;
  3. оценка транспорта (в акте указывается внешнее и техническое состояние авто, его эксплуатационные характеристики);
  4. подписание договора и получение заемных средств.

Помимо залога, некоторые банки могут потребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства фактических владельцев бизнеса. При просрочках по кредиту они будут отвечать перед финучреждением своими средствами.

И напоследок один совет: лучше обращаться за получением заемных средств в тот банк, где обслуживается ваша компания. Есть больше шансов на лояльное сотрудничество и выдачу кредита под низкий процент.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *