Под залог какого имущества можно взять кредит

Чтобы получить кредит под залог, необходимо предоставить имущество, соответствующее определенным требованиям к обеспечению. Они определяются предписаниями ЦБ и политикой банка. Рассмотрим, какое имущество подходит для залога.

Особенности залоговых сделок в банках:

  1. Имущество не становится собственностью кредитора. Более того, вы вправе продолжать использовать его в личных целях. Исключения составляет получение кредита под залог автомобиля без права пользования. В этом случае транспорт помещается на охраняемую стоянку до погашения задолженности.
  2. Деньги выдаются под залог приобретаемого или уже находящегося в собственности имущества.
  3. Имущество может быть собственностью заемщика или его близких, выступающих в качестве залогодателя.
  4. Обременение лишает возможности продажи, дарения, обмена и перехода в наследство. Любые сделки с предметом залога проводятся только с разрешения кредитора.

Оформить кредит под залог недвижимости или другого имущества можно без посредников или через брокеров. Второй вариант подходит клиентам с испорченной репутацией заемщика и без высокого заработка. Заплатить посреднику за подбор подходящего решения придется от 1% до 10% от суммы.

Под залог недвижимости

Под залог недвижимости получить кредит в банке можно на покупку жилья или на любые цели. Принимается имущество, соответствующее базовым требованиям:

Ликвидность. Учитывается расположение объекта, его состояние, площадь, востребованность на рынке. Ликвидным считается имущество, которое можно реализовать в течение 1-2 месяцев по полной рыночной стоимости.

Легитимность. Это согласие собственника на обременение недвижимости. Учитывается не только прямой владелец, но и другие лица, имеющие право на долю. И если хоть один из собственников не согласен на обременение квартиры, то сделка не состоится. Перед получением кредита под залог дома или квартиры следует обговорить этот нюанс с другими жильцами.

Отсутствие обременений. Если недвижимость уже является залогом или на нее наложен арест, то в выдаче будет отказано.

Наличие правоустанавливающих документов. Если утеряно, к примеру, свидетельство о собственности, то потребуется получить дубликат, после чего можно обращаться за средствами.
Документы на залоговую недвижимость при получении кредита или займа не передаются банку.

Но проводится регистрация обременения имущества в Росреестре, что дает гарантию сохранения объекта.

Под залог недвижимости

Под залог недвижимости кредитование проводится во многих банках. Условия устанавливаются каждым кредитором самостоятельно и зависят от конкретной программы. Например, в Райффайзенбанке ипотека выдается по льготной ставке от 9,75% годовых, а в Сбербанке залоговый кредит наличными оформляется под 12% в год.

В качестве залога для получения кредита подходит такая недвижимость:

  • земельный участок ИЖС или ЛПХ;
  • квартира любой площади, комната или доля в квартире;
  • частный дом вместе с земельным участком;
  • нежилая загородная недвижимость, дача, баня. другие строения;
  • гараж и машино-место;
  • коммерческая недвижимость.

Универсальный вариант, доступный в большинстве банков — получить кредит под залог квартиры. Главное, чтобы она располагалась не в аварийном доме и в пригодном для проживания состоянии.

Движимое имущество

Под залог авто можно получить средства при условии, что транспортное средство находится в эксплуатации не более 7-10 лет для иномарок и 3-5 лет для отечественных машин.

Получение кредита под залог ПТС подразумевает выдачу денег в 3 направлениях:

На покупку нового или подержанного автомобиля. Программы автокредитования позволяют приобрести транспортное средство у официальных дилеров или на вторичном рынке. Так, Россельхозбанк выдает средства до 3 млн. руб. на 5 лет под 17,5% годовых на подержанные авто и под 15% в год на новые машины. Первоначальный взнос составляет 15% и более.

На потребительские нужды. Это — нецелевой кредит, который выдается наличными деньгами. Транспорт должен быть технически исправным, на ходу и без серьезных повреждений кузова.Обязательно проводится оценка и страхование каско (возможно без страхования, но с увеличением ставки на 3-5 пунктов). В банке Восточный кредит наличными выдается в сумме до 1 млн. руб. на 5 лет. Ставка варьируется от 19% до 32% годовых.

Выкуп у банка залогового автомобиля. Многие финансовые учреждения реализуют транспорт, полученный после взыскания с заемщика в счет погашения задолженности. Например, такую услугу предлагает Русфинанс банк. В наличии более 10 моделей импортных автомобилей, которые приобрести можно по сниженной стоимости. Процентная ставка составляет 16% годовых. Из преимуществ отмечается быстрое оформление, отсутствие необходимости проведения оценки. Первоначальный взнос — от 10%.

Движимое имущество

Везде свои требования к залоговому автомобилю. Рекомендуем сначала ознакомиться с ними, после чего подобрать выгодную программу.

Драгоценные металлы и ценные бумаги

Получить кредит в банке можно не только под залог квартиры или машины, но и с предоставлением ювелирных украшений. Услугу предоставляют те организации, которые прошли соответствующую аккредитацию в ЦБ и создали условия хранения металлов, принимаемых в заклад.

Под залог золота получение кредита доступно после регистрации обезличенного счета, где хранятся ценности до погашения долга. За их сохранность можно не переживать — кредитор несет полную материальную ответственность.

Драгоценные металлы и ценные бумаги

В Сбербанке выдается кредит под залог золотых слитков. Сумма ограничивается общей стоимостью металлов, но не превышает 80% оценочной цены. Принимается только чистое золото и только в слитках.

Если у вас есть золотые часы или другие украшения, изготовленные из чистого золота, то получить кредит под залог изделий можно в ВТБ24. Банк принимает любую ювелирную продукцию. При расчете оценочной стоимости учитывается только золото. Камни, вставки, художественное исполнение не влияют на итоговую сумму. Услуга доступна только жителям Армении.

Также кредит под залог драгоценных изделий из золота, в том числе, инвестиционных монет, выдает банк Металлург. Процентная ставка составляет 16% годовых, сумма ограничивается 80% стоимости передаваемых изделий.

Под залог серебра получить кредит можно только в ломбардах. Вам доступна сумма до 50% оцениваемой стоимости изделий. Процентная ставка варьирует от 0,5% до 2% в день.

Еще один вариант залога — ценные бумаги. ББР-Банк принимает ценные бумаги в качестве обеспечения погашения кредита. Максимально можно получить 15 млн. руб., но не более 95% стоимости активов. В качестве залога выступают сберегательные сертификаты и векселя.

Теперь вы знаете, что получить кредит можно под залог квартиры, дома, участка, автомобиля, ценных бумаг и драгоценных материалов. Другие виды имущества банками не принимаются. А вот в ломбардах принимают практически все вещи, имеющие ценность, включая электронику и бытовую технику.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *