Пришлось столкнуться с финансовыми трудностями, а денег нет – не опускайте руки. У вас есть машина? Можно взять кредит под залог авто и решить любые денежные вопросы.
Это выгодно и удобно за счет преимуществ такого кредита:
- Быстрое рассмотрение заявки. Как правило, кредитор выдает деньги в день обращения.
- Меньшая переплата, чем при необеспеченной сделке. За счет минимизации рисков ставка снижается на 10-15%.
- Безопасность. Авто страхуется и при повреждениях владельцу выдадут компенсацию.
- Нет необходимости в поручительстве и других гарантиях возврата.
- Полученные средства могут быть использованы для любых целей.
Взять кредит под залог машины в банке выгоднее, чем в автоломбарде: сроки кредитования будут больше, а процентные ставки – ниже. Однако к потенциальным заемщикам в банке предъявляют более высокие требования.
Условия выдачи кредита
Залоговое кредитование на территории РФ предлагают различные банки. Выбирая финансового партнера, необходимо обратить внимание на:
- условия хранения авто;
- предлагаемую сумму;
- годовой процент;
- порядок оценки имущества и страхования;
- возможность возврата средств раньше оговоренного срока.
Условия банков (максимальная ссуда, срок возврата и др.) могут отличаться. Как правило, предоставляется сумма в размере 60-90% оценочной стоимости транспортного средства.
Не важно, решили вы взять кредит под залог машины в Белгороде или в любом другом городе РФ, обязательно найдется банк, который предложит выгодное сотрудничество.
Как минимум, от заемщика потребуются паспорт, ИНН, СНИЛС, а также справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и регулярный доход. Обязательно нужны все документы на машину (свидетельство о регистрации, ПТС), а дополнительно запрашиваются водительские права и полис ОСАГО, например.
Кредит под залог машины в Сбербанке
Вы можете обратиться в Сбербанк России для получения кредита на покупку автомобиля под его залог. В рамках этого проекта может быть приобретена машина любой марки и модели (как новая, так и б/у). Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст в пределах 21-75 лет;
- наличие регистрации в одном из регионов РФ (постоянной или временной);
- общий трудовой стаж от одного года (при этом на последнем месте работы вы должны числиться не менее 6 месяцев).
Для сделки подходит только авто в возрасте менее 10 лет (машины российского и китайского производства пропускают только те, которые младше пяти лет).
Сам кредит с такими условиями:
- процентная ставка в пределах 14,5-16% годовых (зависит от срока кредитования, суммы авансового взноса);
- размер первоначальной оплаты стартует от 15% стоимости автомобиля;
- сумма кредита от 45 тысяч до 5 миллионов рублей;
- вернуть деньги банку нужно в срок от трех до шестидесяти месяцев.
Отделения Сбербанка работают по всей стране, поэтому вы легко сможете оформить кредит под залог машины в Майкопе или в любом другом городе.
Также Сбербанк предлагает потребительский кредит под залог транспорта. Деньги выдают как в рублях, так и в иностранной валюте. В долларах можно получить сумму от 1,4 до 150 тысяч, в евро – от одной до 120 тысяч. Переплата за год составляет 11,5-13%. В остальном условия кредитования будут такими же, как и в рублевой программе. Средства могут выдать наличными или переводом на карточный счет.
Кредит под залог машины в банке ВТБ
В финансовой группе ВТБ две дочерние структуры (ВТБ: Банк Москвы и ВТБ24). Автокредитование под залог авто осуществляет только ВТБ24. На выбор заемщику предлагаются такие программы:
- «АвтоСтандарт», по которой возможным является приобретение любой машины;
- «Автолайт» – подтверждение дохода не требуется;
- «Автоэкспресс», по которой решение выдается в течение получаса;
- «Разблокируй мечту» позволяет купить авто определенных марок;
- «Свобода выбора» – деньги выдаются на приобретении у частного лица авто б/у.
Чтобы взять кредит под залог машины, не лишаясь ее, выберите тот банковский продукт, условия которого вам подходят. Средний годовой процент составляет 14, максимальный – 21,9%. Классический вариант – выдача ссуды в размере до 3 миллионов рублей на срок до трех лет.
Процедура оформления автокредита включает несколько этапов:
- оценка залогового имущества, на основании которой будет определен размер ссуды;
- сбор и подача пакета документов;
- получение одобрения банка;
- заключение договора.
Также кредиты под залог транспортного средства предлагают:
- Совкомбанк (под 17-19% годовых);
- Локо-Банк (от 12,9% в год);
- УБРиР (от 18% ежегодно) и др.
Все кредиты под залог ПТС выдаются на схожих условиях. Банк получает в качестве обеспечения не само транспортное средство, а документы на него.
До погашения долга владелец не имеет права продать, подарить машину, однако может пользоваться автомобилем в обычном режиме. Возможные риски: при неплатежеспособности клиента транспорт перейдет в собственность банка.
Преимуществами этого вида кредитования являются:
- выгодные условия по сравнению с кредитами без обеспечения;
- возможность погасить долг досрочно;
- минимальный пакет документов.
Выплачивать кредит нужно в соответствии с указанным в договоре графиком. Рекомендуется вносить деньги за пару дней до оговоренной даты, чтобы предупредить несвоевременность поступления средств (например, из-за непредвиденных технических сбоев) и негативные последствия. Возвращать долг можно любым из способов, которые приемлет банк.