Банков в России больше 500 и у каждого — свои предложения по финансированию. Сложно среди такого многообразия решить, где взять кредит под залог. 6 советов о том, как и где можно взять выгодный кредит под залог, помогут получить нужную сумму с лучшими условиями.

Обращайтесь в тот банк, который вас знает

Если в каком-то банке у вас есть вклад, там получаете зарплату или обслуживаетесь как ИП, обратитесь в первую очередь туда.

Для получателей зарплат в тех банках, где можно взять кредит под залог недвижимости или авто, предусмотрены бонусы. Сбербанк снижает процент годовых на 0,5 пункта для держателей зарплатных карточек. Этот банк — хороший вариант из тех, где можно взять кредит под залог земельного участка.

То же самое и у ВТБ 24: банк снижает ставку на 0,3 пункта для тех, кто получает в нем зарплату. Отличный банк — один из тех, где где лучше взять кредит под залог покупаемой недвижимости.

Другие кредитные организации тоже доверяют больше тем, с кем уже знакомы: вкладчикам, проверенным заемщикам, зарплатным и пенсионным клиентам. Там проще взять в долг, да и лишних справок предоставлять не придется.

Чем больше документов, тем лучше

Среди незнакомых банков, где можно взять кредит под залог квартиры или иного имущества, выбирайте те, в которых требуют больше документов. Сотрудники в них лояльнее относятся к клиентам, они получат от вас больше сведений о доходах, имеющемся имуществе, социальном положении.

В таких банках можно безопасно взять кредит под залог. В учреждениях, где требуют минимум документов, вы получите деньги под более высокий процент.

ВТБ 24 предлагает взять ипотеку под 12% годовых для клиентов, предоставивших только паспорт и СНИЛС, а при полном пакете документов снижает ставку до 10%. Остальные банки действуют также и при максимальном количестве документов и справок готовы предложить минимальную ставку.

Выбирайте банки, в которых долго рассматривают заявку

Срок рассмотрения заявки в тех банках, где берут кредит под залог недвижимости и прочего имущества, составляет от 1 до 10 дней. За это время сотрудники проверяют сведения из документов, изучают кредитную историю и на основании собранной информации решают, выдавать деньги или нет.

Ни о какой тщательной проверке за 1-2 дня говорить нельзя — такие банки никогда не соглашаются на ссуду под низкий процент и на большую сумму. Они рискуют и компенсируют свои риск высокими процентами и дополнительными ограничениями для клиента.

Не гонитесь за скоростью тогда, когда это не очень важно. Выбирайте среди банков, дающих кредит под залог квартиры или авто, те, где срок рассмотрения заявки составляет 5 и более дней. Там выше шансы на одобрение кредита под низкий процент.

Берите целевой кредит

Совет подходит клиентам, желающим приобрести имущество. В некоторых банках, где можно взять кредит под залог приобретаемого автомобиля или квартиры, процентная ставка составляет от 3 до 11% годовых. Выдаются большие суммы на срок до 30 лет на недвижимость и 7 лет на авто.

В тех банках, где можно взять кредит под залог авто, созданы специальные программы, которые позволяют выгодно купить машину отечественного или зарубежного автопрома определенной марки. Присмотритесь к предложениям ПСА Финанс Рус, БыстроБанк и Кредит Европа Банк.

Среди тех банков, где лучше взять кредит под залог приобретаемой квартиры, лидируют Тинькофф Банк, Зенит и Газпромбанк. В них не требуют первоначального взноса, а процентная ставка колеблется в пределах 8-12,7% годовых.

Больше всего доверяют клиентам с дополнительным залогом или поручительством

Помимо залога приобретаемого имущества банк принимает и другую собственность, на момент сделки уже принадлежащую клиенту. Дополнительный залог — например, участка — гарантирует тем банкам, где можно взять кредит под залог, материальную обеспеченность клиента. В таком случае банк уверен, что заложенное имущество в совокупности покроет убытки от неоплаченной ссуды.

Поручительство также гарантирует, что деньги будут возвращены. В случае неисполнения обязательств, поручитель несет ту же ответственность, что и заемщик. Например, супруг или супруга должны быть поручителями в тех банках, где берется кредит под залог квартиры.

Страхование — это хорошо

Имущественное страхование спасает недвижимость и авто от несчастных случаев, стихийных бедствий, кражи и серьезных повреждений. Если что-то подобное случится с незастрахованным имуществом, оно станет неликвидным, и банк не покроет им неоплаченный кредит.

Особенно это касается кредита под залог ПТС: клиент взял деньги, а потом где-то разбил машину — она не подлежит ремонту, и должник не хочет дальше платить.

Личное страхование спасает клиента от несчастных случаев и заболеваний. Если что-то произошло, и заемщик потерял работоспособность или получил инвалидность, страховка частично компенсирует потери банка, а клиенту поможет расплатиться.

Например, клиент взял кредит под залог автомобиля, где-то попал в ДТП и не может теперь работать, следовательно, дохода у него нет. Средствами, полученными по страховке, возвращается оставшийся долг.

Банки часто требуют оба вида страхования, хотя обязательна только защита имущества. При наличии обоих полисов клиент получит кредит по базовой ставке — если личная страховка отсутствует, ставка увеличивается.

При выборе кредита под залог помните про эти рекомендации, тогда вы сможете взять деньги с минимальной переплатой и с выгодой для своего бюджета.