Кредиты физическим лицам под залог

Кредиты физическим лицам под залогБанки практикуют предоставление кредитов с обеспечением в форме залога. Такие кредитные программы бывают как целевыми, так и нецелевыми. Сумма зависит от оценочной стоимости и ликвидности предоставляемого в обеспечение объекта.

При расчете потребительского кредита в первую очередь банк учитывает платежеспособность клиента, так платеж не должен быть более 40-50% от суммы ежемесячного заработка. Заемщика может не устроить такие условия из-за небольшой суммы и короткого срока погашения.

Кредиты физическим лицам под залог позволяют получить большую сумму средств на длительный срок. Имущество становится гарантией возврата денег, ведь при проблемах с возвратом средств оно будет продано и банк вернет свои деньги.

Виды залога

Банки работают с несколькими разновидностями залогового имущества:

Залог личного имущества. В качестве обеспечения выступают: автомобили, техника, дорогостоящее (ликвидное оборудование). Зачастую по программам автокредитования обременение накладывают на само транспортное средство.

Кредиты под залог недвижимости физических лиц. В качестве обеспечения выступает: дом, квартира, комната, земельный участок, дача, гараж. Строящиеся объекты в многоквартирном домах по ипотечной программе также могут выступать в качестве залога.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицом (торговые и промышленные помещения, земельные участки и т.д).

Залог ценных бумаг (акции, облигации, векселя), но такие программы для частных лиц у банков встречаются очень редко. Чаще они доступны для бизнеса.

Банковские кредиты физическим лицам под залог недвижимости наиболее популярны среди заемщиков, поскольку ипотека позволяет получить нужную сумму на длительный срок и под небольшой процент.

Требования к залогу

Основные пожелания к предмету залога:

  • имущество в личной собственности у клиента, если у объекта несколько владельцев, то они должны стать поручителями либо созаемщиками ил и выступить в качестве залогодателя своей доли;
  • имеется отчет об оценке имущества, в соответствии с федеральными стандартами;
  • на имущество не наложено иных обременений, т.е оно не заложено другому кредитору;
  • объект должен быть ликвидным, ветхие дома, сломанные авто и неработающее оборудование в качестве залога не принимаются.

Чтобы заявка была рассмотрена, клиенту требуется предоставить полный пакет документов по залогу. Перечень нужных бумаг можно узнать в банке.

Банковские предложения

Требования к залогуКредиты физическим лицам под залог недвижимости предоставляет Сбербанк, ВТБ24, Райффайзенбанк, Россельхозбанк и другие.

Подбирать программу следует, отталкиваясь от вида залога и цели получения средств. К примеру, Сбербанк предоставляет нецелевые займы на сумму от 500 000 до 10 млн рублей, ставка от 12% годовых. Тогда как ВТБ24 оформляет кредиты под залог имеющейся недвижимости, сумма займа составляет от 600 000 до 15 млн рублей, ставка от 11,7% годовых.

Сумма кредита обычно рассчитывается в процентном соотношении от стоимости залога (от 50 до 90%). Например, если клиент желает заложить банку квартиру, то займ будет не более 80% от оценочной стоимости недвижимости. Но конкретные условия нужно узнавать на месте и уточнять в выбранном банке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *