Проблемы с подтверждением дохода могут возникнуть не только у безработных граждан и фрилансеров, но и у сотрудников, получающие неофициальную заработную плату. Нередко взять кредит под залог без дохода желают предприниматели, ведущие деятельность с минимальным остатком на счету, отчитывающиеся по упрощенке. Они все не могут предоставить нужные справки, поэтому ищут кредит без требований к доходу.
Кредиты в банке
Первое, что приходит в голову при возникновении необходимости получить кредит под залог без подтверждения доходов — обращение в банки. Несмотря на призывы рекламных кампаний, обещающих простое предоставление денег без справок, в реальности все обстоит немного иначе.
Сбербанк России
Сбербанк имеет в своём арсенале кредиты под залог, но взять здесь средства не удастся без доказательства своей платежеспособности.
Нецелевой кредит под залог недвижимости — квартиры, таунхауса, жилого дома, земельного участка, гаража — выдается наличными так:
- не более 10 млн. рублей;
- до 60% от стоимости залога;
- до 20 лет на погашение;
- от 12-12,5% годовых.
Для оформления необходимо направить в банк анкету-заявление, паспорт и справку о доходах. Документы на залоговую недвижимость предоставляются после получения предварительного одобрения по заявке.
Единственная уступка со стороны Сбербанка — это возможность не подтверждать уровень дохода зарплатным клиентам, достаточно справки с места работы. Остальные заемщики должны озаботиться финансовыми документами. Кроме формы 2-НДФЛ, Сбер готов рассмотреть справку по форме банка, в которую работодатель вписывает фактически полученный сотрудником доход, а не только его официальную «белую» часть. Таким образом, взять кредит под залог совсем без дохода в Сбербанке не получится.
Банк ВТБ24
Единственный кредит под залог без подтверждения доходов, который можно оформить в ВТБ24, не подразумевает получения наличных средств. Банк предлагает клиентам без справок о доходах получить на покупку машины автокредит «Автолайт»:
- Процентная ставка от 8% годовых — при участии в программе государственной поддержки, для остальных — от 15,7 до 19,9% годовых.
- Сумма — от 100 тысяч до 5 млн рублей, но не более 70-80% от стоимости приобретаемого транспорта.
- Срок выплаты обязательств — до 5 лет.
Кредит оформляется по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению. Доход указывается со слов заёмщика и не требует документального подтверждения.
Предложение подходит для покупки не только новых автомобилей, но и подержанного транспорта: отечественные машины не старше 4 лет, иностранные — 10 лет.
Совкомбанк
Банк выдаёт кредит под залог квартиры или автомобиля без подтверждения дохода.
Условия кредита под залог недвижимости:
- срок до 10 лет;
- сумма от 700 тысяч до 30 млн. рублей;
- процентная ставка в пределах 24-28% годовых;
Документы для подтверждения трудовой занятости и дохода в стартовых условиях не являются обязательными, но при оформлении сделки банк может их запросить.
Оформить онлайн кредит под залог недвижимости (Москва) →
Условия под залог автомобиля:
- срок до 5 лет;
- сумма от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
- ставка 17-19 % годовых.
В требованиях к клиенту значится трудоустройство и наличие дохода, но документальное подтверждение не требуется.
Оформить онлайн заявку на кредит в Совкомбанке →
Из представленных выше примеров, выходит, что не каждый банк готов предоставить клиенту кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Крупные суммы даже с учётом обеспечения залоговым имуществом не выдаются без справок о доходах. Но можно рассчитывать на сравнительно небольшой кредит под залог автомобиля.
Займы в МФО
Банки более требовательны к заёмщикам, поэтому если не получилось оформить кредит под залог дома или квартиры без подтверждения доходов там, то можно обратиться в микрофинансовые организации или в другие кредитные учреждения.
Это наиболее доступный вариант, если кредит под залог гаража или другой недвижимости без подтверждения дохода в банке не одобрили.
Подав заявку на получение средств под залог недвижимости в МФО, можно надеяться на одобрение. При этом от клиента не потребуют ни одной справки. Для оформления займа достаточно только паспорта и документов на предмет залога — на дачу, квартиру, дом, комнату.
Очевидным минусом такого решения становится большая переплата. Процентная ставка значительно больше, чем при оформлении кредита под залог недвижимости без доходов в банке.
Условия финансирования везде разные, рассмотрим лишь один пример — компания Omoney предлагает оформить займ под залог квартиры без дохода:
- сумма от 100 тысяч до 4 млн. рублей;
- срок исполнения долговых обязательств от 1 месяца до 2 лет;
- процентная ставка 0,2 % в день.
Выдает эта МФО и займы под залог ПТС на сумму до 1 млн. рублей и процентной ставкой 0,16 % в день. Подобные условия оформления ждут заёмщика и в других МФО.
Оформить онлайн займ в Omoney →
Деньги в ломбарде
Ломбарды, специализирующиеся на автотранспорте, без проблем выдают деньги под автомобиль, для этого достаточно передать кредитору ПТС и заключить договора займа и залога.
Ломбард так же, как и микрофинансовая компания выдаёт деньги быстро и без справок, но этот вариант получения денег более выгодный. Ломбарды выдают деньги в день обращения под ставку от 3-5% в месяц, поэтому переплата получается значительно меньше, чем в МФО.
Максимальная сумма займа определяется стоимостью обеспечения. Если в залог предлагается автомобиль, то можно получить до 50-80% от его оценочной стоимости с учетом состояния.
Погашение займа в ломбарде может производиться как равными платежами, так и одной суммой в конце срока действия договора. При необходимости клиент может без штрафов продлить договор, выплатив дополнительные проценты.
Нужен кредит? Если у вас есть имущество, но нет возможности подтвердить доходы или они в настоящее время отсутствуют, можно попытаться обратиться в банк за деньгами. Найти подходящий вариант кредита, не требующего справок вполне реально, хотя и не в любой ситуации. Больше шансов у клиентов с положительной кредитной историей и хорошей репутацией, у тех, кто получает в банке зарплату или пенсию.
Если же банк отказал, то стоит обратиться в ломбард или МФО, где высока вероятность выдачи запрашиваемой суммы без лишних формальностей и точно без справок.