Документы при оформлении кредита под залог недвижимости

Разберем порядок выдачи кредита под залог недвижимости: документы, требования, процедура оформления. Что нужно для подачи заявки, а что для оформления залога.

Перечень документов на заявителя

Перечень документов на заявителя для кредита под залог недвижимостиОсновные документы для получения кредита под залог недвижимости, необходимые для подачи заявки содержат информацию о заёмщике и подтверждают его платежеспособность.

В этот пакет входят следующие бумаги:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: ИНН, СНИЛС, паспорт заграничного образца, водительское удостоверение;
  • справка о доходах 2НДФЛ или по форме банка, выписка со счёта;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, трудовой контракт.

Банк на основании них сделает вывод о надёжности и платёжеспособности заявителя и примет решение о предоставлении кредита. Этого достаточно, чтобы запросить кредитную историю, рассчитать текущий рейтинг заемщика и оценить риски невозврата. В некоторых банках достаточно паспорта для оценки платежеспособности. Это правило распространяется преимущественно на зарплатных клиентов. Так, Сбербанк не попросит у вас справки о доходах и копию трудовой книжки, если ваш работодатель сотрудничает с банком. Более того, для клиентов зарплатного проекта предусмотрена скидка в 0,5% по годовой ставке.

Если клиент получает положительный ответ, то наступает черёд предоставить документы на предмет залога, обычно банк даёт на это месяц после предварительного одобрения заявки.

Документы по закладываемому имуществу

Документы при оформлении кредита под залог недвижимостиСписок бумаг, требующихся для кредитного досье залогового продукта, меняется в зависимости от объекта недвижимости и правил самого кредитора.

Рассмотрим пакет документов для оформления кредита под залог недвижимости в Сбербанке. Если залог жилое помещение, понадобятся:

  • договор купли-продажи, приватизации, мены, дарения — требуется предоставить оригинал для снятия копии сотрудником банка;
  • оригинал акта или заключения об оценке имущества;
  • выписка из ЕГРН, содержащая данные об отсутствии обременения, действительна в течение 30 дней с момента получения;
  • оригинал технического паспорта и поэтажного плана — представитель банка снимает копию для досье и возвращает документы владельцу;
  • оригинал выписки из домовой книги о наличии/отсутствии прописанных жильцов;
  • документы на земельный участок, если залогом выступает частный дом или коттедж.

При залоге земельного участка необходимы:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • результат оценки участка;
  • выписка из ЕГРН.

Дополнительно нужны бумаги, подкрепляющие право собственности на жилье заемщика, а также информация о правах на нее других членов семьи:

  • если заёмщик состоит в браке и финансовые отношения не регламентируются брачным договором, то требуется согласие супруги на передачу недвижимости в залог, заверенное у нотариуса;
  • разрешение органов опеки, если у заёмщика имеются несовершеннолетние дети, прописанные на данной жилплощади и владеющие долей квартиры;
  • заявление о том, что заёмщик на момент оформления сделки не состоит в браке, заверенное нотариально или написанное в присутствии представителя кредитора;
  • брачный договор, если таковой имеется.

Если долговые обязательства оформляются юридическим лицом, то пакет документов дополняется следующими бумагами:Документы по закладываемому имуществу

  • действующий устав предприятия;
  • протокол собрания, наделившего представителя нужными полномочиями;
  • документ, подтверждающий право представителя бизнеса заключать договор залога;
  • решение органов управления предприятия о совершении сделки.

Список документов для оформления кредита под залог недвижимости может сокращаться или дополняться по просьбе кредитора.

Оценка собственности

Заёмщик должен организовать оценку предмета залога независимым экспертом. Обращаться нужно только к аккредитованным компаниям, предоставляющим данные услуги.

Отчёт об оценке недвижимости действителен в течение 30 дней с момента осуществления экспертизы.

Оценка собственности для кредита под залог недвижимостиОценка происходит по ликвидационной стоимости, то есть предполагаемой суммы за которую банк сможет быстро продать залог в случае его отчуждения по причине неисполнения клиентом долговых обязательств.

Желание банка вернуть свои деньги быстро определяет необходимость быстрой продажи имущества, соответственно продать недвижимость по рыночной цене не получится. Поэтому стоимость залога для целей кредитования ниже средних цен.

При этом банк не примет в залог не только ветхое жилье, но и дорогостоящие апартаменты, которые будет в равной степени сложно продать.

Самой ликвидной, по мнению банка, считается коммерческая недвижимость: магазины, земля под строительство, склады и производственные помещения. Под залог такой собственности кредит одобряется с большей вероятностью. Жилая недвижимость занимает второе место из-за возможных проблем с жильцами и собственниками.

Договор ипотеки

Оформляют его после того, как все документы предоставлены и объект залога удовлетворил кредитора. Подписание договора ипотеки — финальная часть оформления кредита под залог, одновременно содержит информацию о кредите, и о залоге. После сдачи его на регистрацию в регпалату клиент получает деньги.

В договоре прописывается:

  • объект залога (полная информация) и результат независимой оценки;
  • информация по долговым обязательствам (срок, размер и способ погашения);
  • право собственности залогодателя на объект залога;
  • условия обременения (залога).

Ипотечный договор регистрируется в установленном законом порядке, посредством подачи документов через МФЦ или Регистрационную палату.

Прежде чем окончательно подписать договор и завершить сделку, клиенту стоит внимательно ознакомиться с его содержанием. Часто для этого необходимо привлечение опытного юриста, так как самостоятельно разобраться со всеми тонкостями у заёмщика вряд ли получится.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *