Кредит под залог бизнеса: условия, как и где получить?

Кредит под залог бизнеса выдается на покупку действующей компании или развитие уже начатого дела. В качестве обеспечения может выступать весь имущественный комплекс, начиная от недвижимости, оборудования и заканчивая товарами в обороте и другими активами. Сумма, которую предоставит банк, зависит от ликвидности объекта.

Условия оформления

Кредит под бизнес позволяет предпринимателю получить крупную сумму. Процедура сложная.

Кредит под залог бизнесаЧтобы взять кредит под залог бизнеса в банке, предприятие должно пройти аудит. Оценка имущественного комплекса может производиться как самим банком, так и сторонней организацией (независимым экспертом). Учитываются только реальные цифры и факты. К сожалению, не влияют на решение перспективы развития компании и ее репутация. От вердикта аудиторов зависят условия сделки.

Больше шансов получить кредит под низкий процент, если:

  • кредитная история не запятнана;
  • опыт предпринимательской деятельности более года;
  • вы являетесь постоянным клиентом банка;
  • корпоративное имущество имеет высокую ликвидность;
  • у компании хорошие финансовые показатели;
  • вы пользуетесь программами господдержки.

Получая кредит под бизнес, важно учитывать возможные риски. Если возникнут проблемы с выплатами, предприниматель может остаться без средств и капитала. Следует обратить внимание и на необходимость страхования залогового имущества.

У каждого банка, который предоставляет кредиты на развитие бизнеса под залог недвижимости, свои условия сотрудничества. Стандартный минимум будет следующим:

  • регистрация и ведение бизнеса на территории РФ;
  • в порядке все документы и отчетность;
  • имеется подтверждение того, что бизнес приносит доход.

Кредит могут получить представители как малого, так и среднего бизнеса. Если нужна крупная сумма средств на небольшой срок, залоговое кредитование является оптимальным решением.

Читайте также: Как и где дают кредиты для ИП

Кредит под залог бизнеса в Сбербанке

Для развития дела и формирования бизнеса, можно воспользоваться кредитным продуктом Сбербанка «Экспресс под залог». Он предоставляется малым предприятиям и ИП, которые имеют оборот до шестидесяти миллионов рублей в год. Из особенностей предоставления этого кредита можно отметить:

  • сжатые сроки рассмотрения заявки;
  • нет комиссий за выплату раньше срока;
  • предоставление суммы от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • отсутствие необходимости в подтверждении целевого использования средств.

Заемные средства выдают под 16-23% годовых. Вернуть деньги банку нужно в срок до 4 лет. Обеспечением по кредиту служит любое корпоративное имущество.

Условия зависят от наличия гарантийных обязательств со стороны специализированных фирм, срока кредитования, а также категории, к которой относится потенциальный заемщик.

Кредит под залог бизнеса в Сбербанке

Кредит под бизнес в Инвестторгбанке

По программе «Стратег» предприниматели могут получить деньги под залог бизнеса на следующих условиях:

  • процентная ставка 15-18%;
  • сумма  – до 30 миллионов рублей;
  • срок возврата – до 10 лет.

Банком предусмотрены дополнительные комиссии, в том числе за оформление (1%) и досрочную выплату кредита для малого бизнеса под залог недвижимости (4% от суммы).

Инвестторгбанк строг с неплательщиками. При просрочке платежа ежедневная пеня составит 0,5% от взятой суммы.

Кредит под бизнес в Инвестторгбанке

Условия предоставления кредита в Промсвязьбанке

Для представителей малого и среднего бизнеса Промсвязьбанк предлагает продукт «Кредит-инвест»:

  • предоставляется сумма до 120 миллионов рублей;
  • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке (от 10,5% в год);
  • срок кредитования – до 7 лет.

Дополнительно заемщику нужно оплачивать расходы по страховке и оценке бизнеса. Из особенностей кредитования в Промсвязьбанке также нужно отметить наличие штрафов за досрочное погашение долга. Комиссия составляет 1-2%.

Условия предоставления кредита в Промсвязьбанке

Если нужен кредит на бизнес под залог имущества, его также готовы предложить:

Меткомбанк (под 10% в год);

  • ВТБ24 (от 11,1% годовых);
  • Траст банк (процентная ставка рассчитывается индивидуально);
  • Восточный экспресс банк (от 20,5% в год);
  • Альфа-банк (от 15% годовых).

В среднем кредит под бизнес оформляется на срок от года до семи лет. В зависимости от взятой суммы и выбранного банка средства предоставят под 10-28% годовых. Чем больше размер кредита, тем меньше будет процентная ставка. В некоторых учреждениях она является «плавающей» и может пересматриваться. Об этом вас должны предупредить при подписании кредитного договора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *