В каких банках выдают кредит под залог имущества

Обеспечение позволяет получить больше денег под низкий процент. Клиентам, имеющим в собственности жилье, автомобиль или земельный участок, банкиры доверяют охотнее. Всего в стране сотни финансовых учреждений готовы предоставлять залоговые кредиты. Сложно понять, какой банк дает кредит под залог на более выгодных условиях, поэтому список лучших предложений поможет сделать выбор.

Как получить кредит под залог имущества

Как получить кредит под залог имуществаКредит в любом банке под залог недвижимости или авто выдают следующим образом:

Оценка имущества. Независимый оценщик изучает его по определенным критериям, выясняет залоговую и рыночную стоимости, определяет ликвидность.

Сбор документов. На каждый вид имущества они свои, но общими остаются: техническая документация с информацией об объекте и договор, подтверждающий право собственности.

Оформление заявки. Клиент приносит с собой паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет, трудовую книжку, справку о доходах (обычно формы банка или 2-НДФЛ) и заполняет заявление-анкету. В некоторых банках достаточно двух или трех документов — например, в ВТБ 24. Но в таких случаях увеличивают процентную ставку или уменьшают максимальную сумму кредита. Во многих банках требуют стаж работы не менее полугода на последнем месте работы.

Заключение договора. После этого имущество обременяют, а клиент получает деньги на счет или наличными.

В разных банках — разные условия. В одних требуют застраховать имущество, в других пакет документов значительно больше, чем в описанном плане.

Помните, что кредиты под залог бывают целевые и нецелевые. В первом случае вы получите деньги только на оговоренные в договоре нужды. Например, какой-то банк дал кредит под залог ПТС на покупку автомобиля, следовательно, купить гараж или просто потратить средства вы не имеете права.

В случае с нецелевым кредитом вы получаете деньги на руки и распоряжаетесь ими как угодно: хоть машину покупаете, хоть гараж, хоть тратите на отпуск. Банк вправе спросить о целях, но это будет только сведениями для оценки рисков, но не требованием подтвердить потом расходование средств.

Какие банки выдают кредит под залог автомобиля

Какие банки выдают кредит под залог автомобиляКамский Коммерческий Банк: потребительский кредит «Пятилетка» выдается на любую сумму под 15% годовых на срок до 5 лет. Комиссии отсутствуют. Страхование — имущественное и личное; отсутствие личной страховки повышает базовую ставку на 2 пункта.

Из преимуществ — выбор между аннуитетными и дифференцированными платежами и возможность подтвердить доход без справки формы 2-НДФЛ. Из недостатков — длительное рассмотрение заявки (до 7 дней) и большой список требуемых документов.

Банк Калуга: потребительский кредит под залог авто в этом банке выдается под 14-17,1% годовых  на любую сумму. Максимальный срок кредитования по сравнению с Камским Коммерческим Банком меньше — 3 года.

Калуга лучше за счет отсутствия комиссий и обязательного личного страхования, что экономит деньги.

Чтобы взять кредит под залог автомобиля, необязательно жить в городе, где располагается банк — достаточно быть гражданином РФ и иметь регистрацию в любом регионе.

Из недостатков — повышение базовой ставки на 1 пункт при отсутствии имущественного страхования и длительное рассмотрение заявки (до 5 дней).

Углеметбанк: банк выдает кредит под залог автомобиля под 16,5-17,5% на любую сумму. Максимальный срок кредитования — 6 лет, но если заемщик берет деньги более чем на 3 года, его рабочий стаж на последнем месте работы должен составлять более года.

Требуется личное страхование — без него базовая ставка увеличивается на 1 пункт. В остальном предложение выгодно: предусмотрено снижение ставки за отсутствие просрочек в течение года и за положительную кредитную историю, отсутствуют комиссии, а заявку рассматривают от 1 до 7 дней.

Какие банки выдают кредит под залог земли

Какие банки выдают кредит под залог землиСбербанк России: один из тех банков, какие выдают кредит под залог земельного участка. Процентная ставка составляет 12,5% годовых. Она понижается на 0,5 пункта, если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, и повышается на 1 пункт, если отсутствует личное страхование. Вы можете взять 10 млн рублей сроком до 20 лет. Отсутствуют комиссии.

Кредит могут получать ИП и пенсионеры.

На фоне этих преимуществ, у банка есть значительные недостатки: большой штраф за просрочку (20% годовых от суммы долга), обязательное имущественное страхование и долгий срок рассмотрения заявки (до 8 дней).

Калуга: потребительский кредит под залог земельного участка на любую сумму в этом банке выдается под 14,25-19% годовых. По сравнению с предложением под залог авто, кредит выдается максимум на 10 лет, а страхование не требуется.

Чтобы взять кредит под залог земельного участка, достаточно быть гражданином РФ. Это кредитное предложение подойдет и для ИП. Земельный участок, требуемый под залог, должен быть сельскохозяйственного назначения.

Зенит Сочи: процентная ставка у кредит под залог равна 13% годовых. В случае отсутствия имущественного, личного или титульного страхования она повышается до 15%. Вы получите до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Комиссии отсутствуют.

Отлично подойдет работникам и ИП Краснодарского края: филиалы банка расположены в Сочи, Краснодаре и Анапе.

Из недостатков — недоступность кредита для жителей других регионов России и подтверждение доходов только по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ (для ИП).

Какие банки выдают кредит под залог жилья

Какие банки выдают кредит под залог жильяМосковский Индустриальный Банк: процентная ставка колеблется от 14 до 18,5% годовых. Она понижается на 4 пункта, если вы пенсионер или бюджетник, но повышается на 1-3 пункта в зависимости от кредитной истории и на 5 пунктов при отказе от личного страхования. Максимальная сумма, которую можно получить, не ограничена. Максимальный срок кредитования — 7 лет. Отсутствуют комиссии.

Кредит доступен работающим пенсионерам. Из недостатков — большой штраф за просрочку (20% годовых от суммы долга) и срок рассмотрения заявки до 4 дней.

Энергобанк: в отличие от Московского Индустриального Банка, максимальная процентная ставка значительно ниже — 14% годовых. Клиентам доступны деньги на любую сумму сроком до 5 лет. Комиссии платить не придется. Страхование — имущественное и обязательное. Без страхования кредит не выдадут.

Филиалы банка расположены в крупных городах республики Татарстан, Чувашии и городе Ульяновске — жителям каких-либо других городов кредит под залог дома и другого жилья в этом банке не дают. Из других недостатков: требование поручительства супруга в качестве созаемщика при сумме кредита от 150 000 рублей, длительный срок рассмотрения заявки (5 дней).

Россельхозбанк: этот банк лучше каких-либо других подходит для кредита под залог квартиры. Его дают под 13,5% годовых на сумму до 10 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 10 лет. Комиссии отсутствуют.

Базовая ставка повышается на 1 пункт при отсутствии личного страхования, но понижается на столько же, если заемщик — работник бюджетной сферы. О размерах штрафа за просрочку выплат неизвестно.

Условия сделок везде свои, поэтому нельзя однозначно сказать, что есть какой-то один банк с самыми выгодными кредитами. Нужно смотреть, насколько предложения разных банков совместимы с вашими пожеланиями и возможностями и обращаться туда, где предложение оптимально вам подходит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *