Как автоломбарды кредитуют клиентов под залог машины

В автоломбарде кредит под залог транспортного средства можно получить в течение 20 минут. Для этого не нужно иметь идеальную кредитную историю или подтверждать доход, достаточно предоставить автомобиль и документы на него. Получить деньги в долг может владелец машины или третье лицо по генеральной доверенности.

Требования к предмету залога и к заёмщику

Обратиться за деньгами может любой гражданин, у которого в собственности имеется транспортное средство. Других требований к потенциальному должнику нет.

Ломбард не требует подтверждения трудоустройства и справок о доходах, так как минимизирует свои риски за счёт предмета залога.

Оформить кредит под залог автомобиля

Автоломбарды готовы предоставить кредит под залог практически каждого авто. Не принимается в качестве обеспечения аварийный транспорт и машины без полного пакета документов.

Критерии оценки залогового транспортного средства:

  • Возраст автомобиля. Чем старше, тем меньше его оценочная стоимость. Предпочтение отдаётся иномаркам моложе 10 лет, требования к отечественным машинам еще жестче — до 5-7 лет.
  • Отсутствие обременения. Автомобиль не оформлен в качестве залога в другой финансовой организации. Если машина куплена в кредит, то долговые обязательства уже погашены.
  • Полный комплект документов. Только полностью оформленный и поставленный на учёт в ГИБДД автомобиль кредитор примет в качестве залога.
  • Техническое состояние и внешний вид кузова. Если повреждения незначительные, то они не отразятся на оценке транспорта, серьёзные нарушения станут причиной отказа в выдаче долга.

Деньги выдаются под залог легковых и грузовых автомобилей для личного и коммерческого использования, спецтехники и даже катеров и яхт, мотоциклов— любых транспортных средств.

Процесс оформления

Процедура оформления долговых обязательств крайне проста и проходит в несколько этапов.

  1. Клиент создаёт заявку на официальном сайте автоломбарда или лично приходит в отделение и сообщает о желании заложить автомобиль.
  2. Эксперт оценивает состояние машины и выносит решение о её стоимости, а соответственно и допустимой сумме долга.
  3. Владелец подписывает договор займа и залога.
  4. Сотрудник ломбарда выдает деньги — наличными или совершается безналичный перевод на счет заемщика в банке.

Документы для заключения сделки:

  • паспорт владельца;
  • водительское удостоверение;
  • документы на машину — ПТС, свидетельство о регистрации.

Это список обязательных бумаг, кроме них, в автоломбарде могут запросить дополнительные:

  • полис ОСАГО;
  • автокаско (при наличии).

Оформление происходит очень быстро и занимает минимум времени. Если все документы в порядке, а автомобиль в хорошем состоянии, то клиент получает деньги через 20-30 минут после обращения.

Какие варианты сделок существуют

Каждый автоломбард выдаёт кредиты под залог автомобилей по собственной схеме. Сегодня распространено три варианта заключения сделки:

  • под залог ПТС;
  • под залог машины;
  • возвратный лизинг.

Каждый из них имеет свои тонкости при оформлении и заключении сделки.

Под залог ПТС

Основное преимущество — возможность получить деньги и продолжить пользоваться машиной. Недостаток — повышенный риск для кредитора, а значит меньшая сумма и более высокий процент. Заёмщик может рассчитывать не больше чем на 60-80% от оценочной стоимости.

Владелец оставляет транспортное средство у себя, но лишается возможности продать или повторно использовать его в качестве залога.  Ломбард забирает только документы, без которых водитель вправе беспрепятственно передвигаться по дорогам, но не сможет продать авто.

Кредиты под залог автомобиля

Обязательно страхование автомобиля по программе «каско».

Каждый ломбард устанавливает собственные условия, на которых заёмщик получает денежные средства. Федеральная сеть «Союз Ломбардов» выдаёт деньги под залог ПТС на следующих условиях:

  • в залог принимаются легковые и грузовые машины, спецтехника, водный транспорт, мотоциклы;
  • сумма от 80 до 200 тысяч рублей;
  • процентная ставка 0,3-0,8% ежедневно;
  • длительность использования заёмных средств до 30 дней.

Услуга доступна гражданам РФ в возрасте от 18 лет. Отличительной чертой этой организации является то, что для получения денег даже под залог ПТС требует привлечения поручителей.

Под залог автомобиля

Преимущество — владелец получает большую сумму под меньший процент. Недостаток — клиент теряет возможность пользоваться транспортом пока не погасит долг. Водитель может рассчитывать на займ в размере 70-90% от стоимости автомобиля.

Риски кредитора снижаются за счёт того, что транспорт помещается на стоянку и не покидает её весь период пользования заёмными средствами. Заимодавец берёт на себя полную ответственность за сохранность машины и исключает доступ к ней третьих лиц.

Автоломбард - плюсы и минусы

Такой вариант сделки подразумевает более выгодные условия для заёмщика. Хотя и в этом случае каждая организация устанавливает свои правила.

Федеральная сеть ломбардов «Аврора» предоставляет услугу на таких условиях:

  • сумма до 70% от оценочной стоимости;
  • процентная ставка 0,13% ежедневно;
  • в залог принимаются все виды транспорта.

Компания работает как с физическими, так и с юридическими лицами. Предоставляет возможность выкупить и перезаложить автомобиль из другой организации. Оказывает помощь в продаже транспорта, при необходимости может выкупить машину у владельца.

Возвратный лизинг

Это ещё один вариант сделки, который предлагает автоломбард желающим получить кредит под залог ПТС или автомобиля. В этом случае клиент одновременно заключает два договора: купли-продажи и лизинга. Второй содержит информацию о том, что после выплаты определённой суммы транспорт снова переходит в собственность заёмщика.

В этом случае автомобиль фактически переоформляется на кредитора, но остаётся в пользовании клиента. Заемщик получит до 90-100% от оценочной стоимости транспортного средства.

Автоломбард «Национальный кредит» выдаёт заёмщикам деньги при условии переоформления прав собственности. Особенности предложения, следующие:

  • до 90% от стоимости залога;
  • процентная ставка от 3% в месяц;
  • срок до 2 лет.

Обратиться в автоломбард может гражданин РФ в возрасте от 18 лет, являющийся собственником транспортного средства. Сделка требует полного пакета документов на машину и заключается только после тщательной их проверки.

Плюсы и минусы обращения в автоломбард

Обращение к услугам автоломбарда имеет ряд преимуществ:

  • оформление в кратчайшие сроки;
  • безопасность транспортного средства в случае передачи кредитору;
  • небольшая переплата;
  • не нужны справки о доходах и подтверждение трудоустройства.

Минус такого вида кредитования один — риск потерять собственность в случае проблем с возвратом долга значительно выше. Кредитор не станет долго ждать и уговаривать заёмщика, машина будет быстро продана, и заимодавец покроет свои убытки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *