Под залог какого автомобиля можно получить кредит наличными?

Кредит наличными под залог автомобиля выдаются по двум программам: без права пользования имуществом (машина хранится на стоянке кредитора) и с правом пользования (под залог ПТС). Первый вариант распространен среди МФО и ломбардов. В банках сделка оформляется без изъятия автомобиля, с сохранением за владельцем права эксплуатации.

Но именно банки придирчивы к клиентам и закладываемому имуществу. Идеальным залогом является новый автомобиль иностранного производства стоимостью около 1 млн. руб. Если машина далека от этих параметров, то придется изучать предложения банков и требования к имуществу, чтобы не получить отказ уже на стадии первичного обращения.

Базовые требования к авто

Базовые требования к автоТребования к закладываемому имуществу отличаются у разных кредиторов. Банки вправе самостоятельно формировать условия предоставления кредита наличными под залог ПТС автомобиля. Но есть ряд базовых требований, действующих в любой организации:

  • Заемщик является единственным владельцем автомобиля.
  • На имуществе отсутствует обременение и арест.
  • Автомобиль не находится в розыске.
  • Машина на ходу, полностью исправна.
  • Приятный внешний вид кузова, отсутствие видимых царапин, сколов, вмятин.

Полная комплектация кузова, салона и рабочих узлов. Имеется в виду, что не принимаются автомобили, у которых отсутствует одна фара, например, или пассажирское кресло и т.д.
Одним словом, автомобиль должен быть ликвидным, иметь товарный вид и хороший спрос на рынке. Редкие и дорогие модели машин банки принимают неохотно. А если соглашаются на сделку, то предлагают небольшую денежную сумму.

Без труда можно взять нецелевой кредит наличными под залог авто, марка и модель которого находится в десятке самых покупаемых машин. Например, в 2016-2017 годах такими являются Hyundai Solaris, Lada Granta, KIA Rio, Renault Duster и др. При этом учитывается и риск угона транспортного средства. Так, получить кредит будет сложно под залог автомобиля BMW, Mercedes, Ford, Mazda и других марок, являющихся самыми угоняемыми в стране.

Требования к возрасту авто

Требования к возрасту автоПри оформлении заявки на кредит наличными под залог ПТС автомобиля, обязательно учитывается возраст машины. Если показатель не соответствует заявленным требованиям, то документы банк не примет к рассмотрению. Требования к возрастам разные практически во всех организациях:

  • Локо-банк выдает кредит под залог импортного авто, возраст которого не превышает 16 лет на дату погашения долга.
  • В Совкомбанке можно получить кредит наличными под залог автомобиля возрастом не более 19 лет на момент возврата денег. И это самый лучший показатель среди банков.
  • Восточный принимает машины, выпущенные не более 10 лет иностранными производителями и не более 3 лет отечественным автопромом.
  • Россельхозбанк готов кредитования под залог российского авто возрастом не более 8 лет, иностранного — до 10 лет.
  • Росбанк принимает в качестве обеспечения легковые транспортные средства, выпущенные не более 12 лет назад (иномарки) и 5 лет (отечественные модели).

Некоторые банки формируют требования индивидуально, принимая машины по оценочной стоимости и с определенным пробегом. Например, банк Зенит готов кредитовать клиента при соблюдении базовых требований к автомобилю. Но при рассмотрении заявки всплывают условия, несоблюдение которых увеличивает размер процента или приводит к отказу от оформления сделки.

Требования к документам

Стандартный список документов для оформления кредита включает в себя:

  • паспорт;
  • СТС авто;
  • ПТС;
  • письменное согласие супруга(и), если клиент находится в браке.

Требования к документам авто под залогДополнительно банк может запросить:

  • СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о заработной плате;
  • полис ОСАГО.

Кредит наличными без справок под залог автомобиля оформить вполне реально, если вы получаете зарплату на карту банка или имеете положительный опыт сотрудничества с кредитором. Так, в Росбанке подтверждать доход обязательно, а в Восточном — нет. В Россельхозбанке деньги без справок выдаются зарплатным и надежным клиентам.

Что касается оформления по каско, то в теории оно не обязательно. На практике банки требуют приобрести полис, предлагая за это снижение процентной ставки.

Дополнительные требования

Существует ряд специфических требований к закладываемому автомобилю. Они действуют не во всех банках, но обязательны к соблюдению. К ним относится:

  • Стоимость авто. Так, Россельхозбанк выдает кредиты наличными под залог автомобиля в Екатеринбурге и других городах при условии, что стоимость машины превышает 100 тыс. руб.
  • Пробег. В Росбанке принимаются отечественные авто с пробегом не более 100 000 км, иностранные — не более 200 000 км.
  • Оригинал ПТС. Автомобиль с дубликатом паспорта транспортного средства не принимается в залог.
  • Второй комплект ключей. Остается вместе с ПТС на хранении в банке.

Получается, что требований к закладываемому автомобилю достаточно много. Но первостепенное значение имеет оценочная стоимость объекта, его ликвидность.

Условия кредитования

Если автомобиль соответствует всем перечисленным требованиям, то остается подобрать банк с выгодными условиями. Рассмотрим предложения по нецелевому кредитованию под залог машины:

  • Локо-банк выдает до 5 млн. руб. на срок до 7 лет. Ставка — от 12,9% до 25% годовых. Возраст клиента — от 21 года до 68 лет.
  • Агророс выдает до 5 млн. руб. на срок до 5 лет. Ставка — от 17% годовых. Минимальный возраст заемщика — 18 лет, максимальный определяется индивидуально.
  • Восточный предлагает до 1 млн. руб. на срок до 5 лет. Ставка — от 19% до 32% в год. Клиенту должно быть не менее 21 года и не более 76 лет.
  • Росбанк выдает до 3 млн. руб. на срок до лет. Ставка — от 14% до 21% ежегодно. Минимальный возраст соискателя — 18 лет.
  • В Зените можно получить до 3 млн. руб. на 5 лет. Ставка — от 13,5% до 19,5% годовых. Возраст — от 18 лет.
  • Россельхозбанк оформляет кредиты на сумму до 1 млн. руб. на срок до 5 лет. Ставка — от 17,% в год, для зарплатных клиентов — от 13,5%. Возраст клиента — от 18 до 65 лет.
  • В Совкомбанке вам предложат до 1 млн. руб. с погашением в течение 5 лет. Ставка — от 17% годовых. Возраст заемщика — от 18 до 80 лет.

Учитывайте, что получить можно не более 70% оценочной стоимости авто. Сумма кредита определяется индивидуально, в зависимости от цены объекта и его ликвидности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *