Банки неохотно одобряют кредиты, где в качестве обеспечения земельный надел. Чаще всего это продиктовано сложностями с реализацией такого предмета залога. Поэтому, если есть земля и нужны деньги, то оптимальным вариантом будет получить займ под залог участка в ломбарде, МФО или у частного кредитора, а не обращаться в банк.
Требования к объекту залога
Не каждый участок земли подойдёт для обеспечения долговых обязательств. Прежде чем предложить собственность кредитору нужно убедиться в его ликвидности.
- Целевое назначение участка: личное подсобное хозяйство, индивидуальное жилищное строительство или сельскохозяйственные угодья.
- Участок располагается в непосредственной близости от населённого пункта и район этот имеет хорошую перспективу развития.
- Земля не находится на территории заповедников и охраняемых природных зон.
- К собственности проложен подъездной путь, доступный в любое время года.
- Отсутствует арест или обременение другого плана, а также среди совладельцев нет несовершеннолетних граждан.
- Участок имеет чёткие, закреплённые границы.
- Наличие построек повышает ценность залога, но возникает необходимость предоставить документы и на них.
- Площадь участка не менее 6-10 соток.
Если земельный надел соответствует всем вышеописанным требованиям, то можно смело обращаться в финансовую организацию или к частному лицу, чтобы оформить займ под залог участка. Если же земля находится на окраине цивилизации, в месте, дорогу к которому едва помнит даже сам владелец, то лучше подыскать другой объект.
Какие нужны документы
Кредитору важно убедиться, что недвижимость принадлежит заёмщику и нет обстоятельств способных в дальнейшем затруднить продажу. Для оформления участка в качестве залога, требуется полный пакет документов:
- Выписка из ЕГРН, которая подтверждает владение участком и отсутствие обременений.
- Правоустанавливающий документ: договор купли-продажи, право наследования, дарственная и др.
- Кадастровый и межевой план.
В процессе оформления займа обязательно проводится оценка собственности. На основании её результатов устанавливается максимально возможная сумма долга. Заёмщик имеет право заказать её у независимых экспертов, результат получится более объективным, так как кредиторы часто занижают реальную стоимость залога. Но частные инвесторы и ломбарды чаще имеют своего эксперта в штате, который и примет решение по размеру доступного займа с учетом рыночной и залоговой стоимости земли.
Предложения заимодавцев
Стоимость земельных наделов меняется в зависимости от их территориального расположения, вместе с этим меняются предложения от заимодавцев готовых выдать деньги под залог участка.
Займ под залог участка в Тюмени предлагает ломбард «Залогатор». Условия:
- до 90% от оценочной стоимости имущества;
- срок до 2 лет;
- процентная ставка 3,5% в месяц.
Решение о выдачи денег в долг принимается в течение двух часов. Оценка участка проводится в день обращения специалистами ломбарда. Конечная сумма займа зависит от удалённости земельного надела и его состояния. Деньги передаются клиенту не позднее чем через 36 часов с момента обращения.
В Челябинске взять займ под залог земельного участка можно в микрокредитной компании «Содействие». Заявки принимаются от граждан РФ в возрасте от 18 до 85 лет. Трудоустройство и кредитная история значения не имеют. Обратиться можно удалённо, заполнив анкету на сайте компании и посетить офис с документами уже после предварительного одобрения.
Условия займа:
- сумма до 80% от стоимости залога;
- срок заимствования до 3 лет;
- процентная ставка от 5% в месяц.
Максимальная сумма займа не превышает 1 млн рублей. В работу принимаются наделы, находящиеся в индивидуальной или совместной собственности, независимо от расположения.
Сообщество «Частные кредиторы» готово подобрать заёмщику предложение от инвестора под залог земельного участка в Красноярске. В связи с тем, что займы предоставляются в частном порядке, их условия могут значительно отличаться в каждом индивидуальном случае.
- Сумма до 70 % от стоимости залога.
- Срок займа от 1 месяца до 5 лет.
- Процентная ставка 15-60 % годовых.
Удобство кредитования у частного инвестора в том, что в отличие от юридических лиц с фиксированным графиком платежей и системой штрафов, тут допустима реализация индивидуального подхода к погашению долга. Заявку оформляют прямо на сайте сообщества, указав желаемые условия.
Предложение получить займ под залог участка в Улан-Удэ найдено на p2p-бирже «Добро Кредит». Условия предоставления:
- ставка от 3 до 8 % в месяц;
- сумма до 70 % от оценки земельного надела;
- срок исполнения долговых обязательств до 5 лет.
Для оформления не требуется справок и поручительства. Сделка заключается в короткие сроки, по желанию клиента все документы могут быть заверены у нотариуса.
Компания «ИКС Группа» одобряет займы под залог участков земли по всей России, в том числе и в Воскресенске.
- Процентная ставка от 12 % годовых.
- Срок заимствования средств до 30 лет.
- Сумма до 70 % от стоимости залога, не более 250 млн рублей.
Компания имеет представителей во всех крупных городах страны, которые производят оценку собственности, проверяют документы по залогу и оформляют договор займа. Воспользоваться предложением организации «ИКС Группа» и получить деньги под залог участка могут также жители Вологды.
В сравнении с банками предложения МФО и частных инвесторов не кажутся привлекательными. Например, Россельхозбанк принимает земельные участки в качестве залога по кредиту. По такой программе минимальная ставка равна 13,5% годовых. Но в банках получить деньги сложнее по причине тщательной проверки заемщика и имущества.
При необходимости взять взаймы найдётся множество подходящих вариантов для каждого населённого пункта. Главное, среди разнообразия выбрать не только выгодное, но и надёжное предложение.